12月19日，美国财政部金融犯罪执法网络就新的非托管加密钱包交易报告规则征集意见。如果最终被采纳，该规则将要求受监管公司对大于3000美元的非托管钱包用户姓名和地址进行验证。此外，该规则还要求交易所提交和存储加密货币交易记录。
该规则一经提出，CoinbaseCEO?BrianArmstrong、比特币ATM运营商CoinFlip、加密货币倡导组织CoinCenter就表达了强烈抵制态度，目前该规则处于延迟状态。
那么，该规则究竟是什么，又会产生怎样的影响，为什么美国加密圈会一致抵制该规则？该现象背后又能引发怎样的思考？
美国财政部FinCEN的“拟议规则”
2020年12月19日，据美国联邦政府官方期刊《联邦公报》官网，美国财政部金融犯罪执法网络发布了“拟议规则”，正式就新的非托管加密钱包交易报告规则征集意见。
该“拟议规则”要求受监管公司对大于3000美元的交易的非托管钱包用户姓名和地址进行验证。此外，规则还要求交易所还需要提交和存储涉及加密货币交易的记录。
CFTC技术团队正尝试了解应如何处理DeFi:美国商品期货交易委员会（CFTC）的技术咨询委员会正在尝试了解应如何处理DeFi。该委员会周一主持了一场演讲，题为”DeFi的增长和监管挑战”，演讲者是法学教授Aaron Wright和律师Gary DeWaal。Wright总结了DeFi的优势，即通过自动化多个相关流程，可以为更多的人提供成本更低的服务。此外，演讲者提及DeFi具有潜在风险，如高技术准入壁垒等。对于“如果DeFi平台非法运作，当局应该追究谁的责任”，DeWaal表示，这是一个难以逾越的法律障碍。次要责任可能会威胁到使用或参与DeFi协议的广泛人群。（cointelegraph）[2020/12/15 15:12:05]
1月14日，FinCEN将重新启动其拟议的加密规则制定期，对报告要求再延长15天，对记录保存和交易对手报告要求再延长45天。
FinCEN还在其公告中写道，拟议报告要求“本质上等同于适用于货币交易的CTR报告要求”，并称该提议对填补恐怖分子或其他恶意行为者可能利用的漏洞“至关重要”。FinCEN对记录保存和交易对手细节没有那么热情，只是写道：“FinCEN将提供更长的期限，因为拟议规则的这些方面的复杂性有所增加，而且在最初的评议期间收到的评论中发现了各种问题。”
在美国众议院听证会乔治城大学法学教授表示：监管的重点应该在于数字代币如何被对待:在美国众议院金融服务委员会《检查加密货币和ICO市场》的听证会上，乔治城大学法学教授Chris Brummer博士表示，ICO将会成为区块链行业的主要融资方式，但监管的重点应该在于数字代币如何被对待，以及系统如何被监管。他还表示，许多ICO欺诈非常明显，需要监管机构介入，更新法律法规，并且提供ICO白皮书指导。[2018/3/14]
此外，2021年1月1日，FinCEN打算修订海外银行与金融资产帐户申报规则，以便美国人必须报告持有加密货币的外国账户。而根据FinCEN官网文件，美国公民将必须披露超过1万美元的离岸加密货币持有量。文件还规定，未提交申请的个人将面临包括罚款在内的各种处罚。
对此，Compound总法律顾问JakeChervinsky推测认为：“这主要与逃税和非美国加密公司遵守银行保密法有关。如果成百上千的FBAR涌入，任何声称屏蔽了美国公民(正如BitMEX所宣称的那样)的公司都将面临一段艰难的时期。”
陈伟星再次回怼朱啸虎，ofo最大的机会是如何区块链化:今日，陈伟星再次针对朱啸虎的言论进行回应：金融是一个系统工程，全世界的资产泡沫促使了贫富悬殊。任何新技术的发展，都需要一个完善的过程，每一个问题，都是创造者为世界做出贡献的大机会。优秀的方案是竞争出来的，从劣质到优质，走向美好的结果。ofo最大的机会是如何区块链化，而不是朱啸虎以为的赔钱还虚报的订单，我们要的是解决世界重大问题的机会，去挥洒我们激情的青春。[2018/2/24]
JakeChervinsky提到的FBAR要求是指，如果报税人以任何形式在海外账户存储价值超过1万美元的数字货币，就必须在外部银行和财务账户报告中披露，否则将面临罚款与监禁。
但是，对于此“拟议规则”，美国加密圈表现出了极其强烈的反对态度，CoinbaseCEO、比特币ATM运营商CoinFlip、加密货币倡导组织CoinCenter等均表示了反对态度。
Axie Infinity团队称部分功能已恢复，但仍存在稳定性问题:链上游戏Axie Infinity针对此前部分地区无法访问的问题回复称，部分功能已经恢复，性能也已提升，但是仍旧存在部分稳定性问题。团队表示，交易市场功能已经恢复，而且大多数此前被卡住的Axie也已经被清理，除了部分极端的案例，但是 Bundles 仍旧存在部分问题，团队正在调查。
Axie Infinity团队于昨日称市场遭到DDoS攻击，但是用户资金是安全的，后来团队又表示由于云加速服务商CloudFlare的不稳定问题导致全球部分地区无法访问Axie Infinity。[2021/7/14 0:51:32]
“拟议规则”遭到加密货币行业强烈抵制
该规则的抵制者包括但不限于CoinbaseCEO?BrianArmstrong、比特币ATM运营商CoinFlip、加密货币倡导组织CoinCenter、Gemini、Ropes&Gray律师事务所的律师MartaBelcher等。
HARD跨链货币市场已与FinNexus达成战略合作，共同扩展BSC挖矿:据官方公告，HARD Protocol跨链货币市场正在扩展至币安智能链BSC生态。目前HARD Protocol已与FinNexus达成战略合作，于FinNexus搭建在BSC上的矿池共同举行挖矿活动。北京时间4月1日晚20:00至4月4日晚20:00，用户可以通过存入HARD来挖矿FNX，每天最高可挖1500枚FNX。
HARD Protocol是基于Kava区块链建立的首个跨链货币市场，支持BTC、XRP、BNB、BUSD、KAVA和USDX等资产借贷和挖矿赚取收益。Kava是一个支持跨链DeFi应用和服务的去中心化hub，目前提供Kava跨链借贷平台和跨链货币市场HARD Protocol，提供主流数字货币的抵押借贷。[2021/4/2 19:38:29]
1月5日，Gemini认为FinCEN“拟议规则”存在三大缺陷，Gemini直接致函FinCEN表达诉求。Gemini所认为的三大缺陷包括：
第一，主要缺陷是提案的根本。拟议规则不太可能阻止非法金融活动，相反，它会产生相反的效果，可能会将加密货币活动赶出监管良好的美国市场的监管范围，进入不受管制的市场。拟议规则没有强大的执法效力，将对个人隐私产生重大有害影响。
第二，拟议的规则充满了含糊不清之处，这将严重破坏遵守诚信的努力，并可能对美国保持创新前沿的能力产生不利影响。
第三，拟议规则的制定显然缺乏程序。按照草案的规定，这一规则所能做的就是促使不良行为者首先系统地将其加密货币从现有受监管的美国交易所撤回到个人钱包中，然后进行他们所设想的任何非法活动。
此外，1月14日，Ropes&Gray律师事务所的律师MartaBelcher在CoinDesk上刊文称，FinCEN的“拟议规则”公然违法了公民自由，并且违反了美国宪法第四修正案。
MartaBelcher表示，美国财政部金融犯罪执法网络拟议的加密法规征集评论时间很短，但大约有7500个人和公司提交了反对该提议的评论，这是FinCEN收到的最多的关于拟议规则制定的评论。对该提案的评论占自2008年以来FinCEN收到的所有规则制定评论的近70%。如此多的人大声疾呼这项提议，因为它公然侵犯了公民自由，该法规将为政府提供远远超过法规本身预期的数据。
此外，MartaBelcher还认为，该提案违反了美国宪法第四修正案。第四修正案要求执法人员在进行搜查或扣押之前，必须获得有原因支持的搜查令。
2021年1月6日，比特币ATM运营商CoinFlip则认为，“该机构的匆忙行为导致了一个有缺陷的提议，将在关键方面施加新的和不必要的负担，比传统的货币转移制度更为沉重。拟议规则假设金融机构能够确定钱包是托管钱包还是非托管钱包，并要求金融机构有责任作出区分。然而，这对于金融机构来说很难实现，因为加密货币区块链通常只有有限的关于加密货币交易的信息，通常只有钱包地址。”
1月5日，CoinbaseCEO甚至表示，FinCEN拟议规则若通过，他将在法庭上对这一规则提出异议。
在众多从业者共同抵制下，拜登政府冻结了“拟议规则”，加密钱包规则以待审查。
1月21日，Compound总法律顾问JakeChervinsky发推称，拜登政府已冻结了现有所有机构的规则制定，包括前财政部长史蒂文·姆努钦领导的FinCEN拟议加密钱包规则。该拟议的加密钱包规则将会经过进一步审查。
JakeChervinsky对此表示很乐观，他认为，加密市场已经赢得喘息机会，且有可能重新开始。耶伦不是史蒂文·姆努钦。
加密货币市场，重在合规
虽然美国财政部FinCEN提出的“拟议规则”遭到强烈抵制，并于1月21日最终遭到拜登政府冻结，但加密货币合规依然值得重点关注。
正如区块链和加密数字资产研究者谷燕西所认为的那样，美国新政府金融监管立场会更加认可比特币，更有利于机构资金流入比特币。
1月25日，谷燕西撰写文章认为，美国新一届政府的金融监管立场会更加认可比特币，因而会更加促进比特币成为一种主流的资产类型。因此会更加有利于机构的资金流入比特币。所以比特币未来依然有非常大的上涨空间。
此外，今年1月25日，MicroStrategy首席执行官MichaelSaylor表示，加强对加密货币的监管将导致投资比特币的热潮。
在此前的一次采访中，MichaelSaylor回应了拜登提名的财政部长耶伦的评论。MichaelSaylor称，加大审查力度对加密资产有利，并表示新规将加速对比特币的投资。他还表示，大多数投资者已经通过受监管的交易所购买比特币，交易所必须遵守严格的反和KYC法规。MichaelSaylor称，监管的加强表明了比特币的主流吸引力，政府现在被迫跟上投资者的需求。他还说，来自政府的压力将证明对比特币有利。
综上，虽然美国财政部金融犯罪执法网络的“拟议规则”最踪遭到全美加密货币从业者的强烈抵制，并最终被拜登政府冻结，但是“拟议规则”背后所引发的“加密货币合规问题”值得我们深思。
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