2021年6月21日,一则消息出现在人民银行官网《人民银行就虚拟货币交易炒作问题约谈部分银行和支付机构》,记者老友催稿,要求飒姐抓紧写些个人观点。哭,到底谁才是新闻工作者,俺只是个业余普法小青年。这几天在思考国内的虚拟币钱包行业如何生存,结合这一“小切口”谈一谈。
一、虚拟币炒作的治理逻辑
曾几何时,国内出新政策对于国际币价的影响可谓“打个喷嚏震天响”。如今,交易所出海,ICO落户新加坡,矿机迁至加拿大等事件后,国内涉币政策和监管风向对于国际数字币价影响逐渐趋缓。用币圈人的说法就是:习惯了,“狼来了”喊了N遍,该撤的撤了,撤不走的转入地下继续进行。
易观分析师:我国数字货币和虚拟币有很大区别:易观金融行业资深分析师王蓬博表示,我国数字货币和虚拟币有很大的区别。王蓬博称,比特币等所谓的虚拟货币,币值浮动就像拿着股票,很容易被“割韭菜”。数字人民币和纸币版的人民币本质是一样的。只不过纸币看得见摸得着,而电子版本只存在你的电子设备(手机)里面而已。换句话说,纸币是纸印刷的,数字人民币是加密数字化信息。使用纸币你给出去的是一张纸,使用数字货币给出去的是数字信息。(新华日报)[2020/8/26]
本次央行约谈银行和支付机构,也是在三协会公告、各银行公告、地方红头文件、金融安全政策之后,重申了监管机关对于虚拟货币“炒作”问题的严厉态度。但飒姐认为,有几个共识值得关注:
声音 | 北京市禁止承办虚拟币推介活动去年已开展:据第一财经报道,北京市朝阳区金融社会风险防控工作领导小组办公室于8月22日下发《关于禁止承办虚拟币推介活动的通知》,要求各商场、酒店,宾馆、写字楼等地不得承办任何形式的虚拟货币推介宣讲等活动。对此,接近北京其他区域金融办的人士表示“鼓励区块链,但反对虚拟货币,有些虚拟货币的推介活动就是打着区块链的名目在做。”目前尚未对所管辖区域下发相关文件。但他表示,此项工作其实自去年来就已开展,禁止管辖区域所属场所承办虚拟货币推介活动。对于虚拟货币的线下推介活动,一位接近上海金融办人士称:“对于各个区域均有要求,如果了解到相关违规情况,监管也会介入,叫停相关宣传推介。”[2018/8/24]
中国人持有虚拟财产的合法性,没有变;
研究者:真正的研究区块链的专家看不上币圈,虚拟币泡沫会在近两年破灭:据《21世纪经济报》报道,去年以来,区块链成了金融圈与非金融圈都最热门的一个词。以此为噱头搞各种投机倒把的有之,埋头苦干不搞ICO的亦有之。比特币在疯狂之后退潮,近期随着机构入场又有升温的趋势。记者调查了区块链技术在央行研究机构、互联网巨头、区块链新贵、金融机构、学术机构等五大门派中的研究及应用,研究者认为“真正研究区块链的专家们看不上币圈,认为随着区块链的一些实际应用落地,虚拟币的炒作泡沫会在近两年破灭”。[2018/5/11]
虚拟币交易确实带来资金外逃和反难度增加等问题;
虚拟币炒作确实影响了国家金融管理秩序和经济秩序。
监管治理逻辑正如那句经典的鲨鱼和鱼翅公益广告:“没有买卖就没有杀害”。从交易环节治理涉众金融风险,不失为有效之法。只要断开法币与虚拟币的交易“桥梁”即银行、支付机构的服务,国内涉币交易的“增量”就起不来。一个进水管,一个出水管,只要先把增量控制住,问题就有解决的机会。同时,使用“组织领导活动罪”“帮信罪”“非法集资类犯罪”“矿场关停”等多重施压,将国内新玩家和“造币机器“的路径堵死,把存量业务逐渐压缩,降低中国玩家在交易所的活跃度等,最终,维护金融安全和经济秩序。
二、钱包怎么活下来?
Nozuo,nodie.对于钱包而言,最重要的是活下来,就飒姐的观察“劣币驱逐良币”是钱包行业的通行法则。玩得野的,赚到钱;胆子小的,穷光蛋。如果说前几年各国对于虚拟币的真相还没有看清楚,让子弹飞一会儿是对待新事物的第一反应,那么,通过这些年的实践已经得出“要新技术,不要虚拟币炒作”的结论。今年的一系列涉币操作,也表明了严肃态度,飒姐认为,以往涉币犯罪中较少使用的非法经营罪、罪,甚至外汇类犯罪都会站上历史舞台。
在这种条件下,钱包未来可以做哪些业务?
飒姐个人观点,仅供读者批评指正:
1、非金融化的联盟链积分存储、流通;
2、NFT的保存、展示;
3、DCEP相关业务的对接;
4、Q币等传统虚拟财产的保存、流通;
5、文创产品的宣发和引流;
6、区块链技术基础上的税费发票存储、记账;
7、供应链、物流等行业的通证存储、转换等。
同时建议钱包公司进行刑事合规,注意以下负面清单:
1.理财功能,不得开放给中国居民;
2.不得宣传收益率、历史收益等;
3.不得推广带有金融性质的服务;
4.海外持牌公司,不得在中国境内宣传未经国内监管批准的金融服务和产品;
5.号称服务全球客户的钱包,请勿使用人民币计价或简体中文进行金融产品描述;
6.不提供猜涨跌服务;
7.不提供交易所导流链接;
8.不提供币价分析策略报告。
如果猜测没有错,未来检察院对钱包公司审查是否提起公诉,也许也会参考如上要点,请老友们自查自纠,防止出现刑事风险,后悔莫及。
写在最后
关于数字代币到底有没有积极意义,也许是个社会学问题,也许历史会告诉我们答案。但是,作为法律之下的我们,对现行法律法规和政策趋势还是要有了解。飒姐曾经在短视频中怼过巴菲特的BTC观点,当时认为这是oldmoney对新钱的羡慕嫉妒恨,这段日子在反思,数字代币到底是天使还是恶魔,以现在飒姐的信息量和认知水平还是没有看得很明白。
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