加密货币现在似乎是全世界的话题。谈及这项技术及其潜力，也还不能完全一概而论。
一方面是比特币，2008年白皮书首次引起关注的原始加密货币。从那时起，比特币迅速发展成为一个市值超过1万亿美元的数字领域，使得银行、传统金融机构甚至加密怀疑论者都不得不开始认真对待它。
另一方面是智能合约和去中心化金融。智能合约和DeFi仍处于发展的早期阶段，落后于大众市场对比特币的采用和接受，鉴于它们的许多使用案例以及数字化、民主化和传输全球金融的潜力，它们有可能变得更有价值。
DeFi将改变金融服务的未来
隐私DID项目zCloak Network与dForce达成合作:金色财经报道，据官方公告，注重隐私的DID和ZKP基础设施zCloak Network将与dForce合作，将隐私保护身份服务与DeFi集成在一起。该合作伙伴关系将专注于在访问DeFi服务时使用真实身份，同时保护用户隐私。
通过与dForce合作，zCloak Network利用零知识证明技术为dForce及其用户提供一套独特的DID协议和基础设施。双方的技术和产品将在合作伙伴关系中实施，主要涉及身份验证，传递可信度和隐私保护。[2023/5/1 14:36:09]
但是为什么你要关心DeFi呢？因为即使你从未打算关心或拥有比特币，而这项技术可能会改变金融服务的未来。
想想今天全球各国的金融产品是如何销售和服务的：当我们去银行或贷款机构时，一定是遵守机构的规则和利率，通常透明度有限。这些金融机构控制着大门，我们得信任它们和它们的政策。这种信任在一些国家是比较容易建立，但是在一些通货膨胀率高、腐败和银行业基础设施垄断的国家却不那么明显。在这些市场中，人们往往无法进入一个安全稳定的地方来存放资产、借款，甚至进行长期投资。
EMURGO Ventures宣布将投资OAK Network及SubQuery:11月28日消息，Cardano官方商业部门EMURGO旗下EMURGO Ventures宣布对波卡生态DeFi及自动化支付平台 AK Network以及数据索引工具SubQuery进行了投资。EMURGO Ventures表示，OAK Network提供的解决方案可通过其互操作性自动化基础设施提高Cardano区块链的整体运营效率，而SubQuery则可以对Cardano生态DeFi、NFT、钱包等提供API来支持开发者。（prnewswire）[2022/11/28 21:07:57]
进入DeFi，它本质上使金融服务能够以完全开放、无边界、广泛可访问和透明的数字形式运作——因为托管在区块链上的数字智能合约在一套明确的规则下是透明和安全的。
StarkWare宣布以80亿美元估值完成1亿美元D轮融资，Greenoaks和Coatue领投:5月25日消息，以太坊Layer 2开发商StarkWare宣布以80亿美元估值完成1亿美元D轮融资，Greenoaks和Coatue领投。[2022/5/25 3:41:43]
区块链与维基百科的概念相通
这样一个开放的分布式系统的威力常常被低估。然而，它的潜力已经在其他用例中得到了证明。试想一下，在人类可以使用互联网或维基百科上研究一个主题之前，必须去图书馆或参看32卷的《大英百科全书》，是的，高成本且难以使用的工具可能会很快过时。
如今的维基百科每月访问量超过30亿次，它的服务不仅是免费的，而且比图书馆拥有更详细、更实时的信息。世界上任何人都可以通过互联网访问它。最后，它几乎可以保证是准确的，因为一单出现虚假信息，由完全透明和协商一致的机制管理的社区将会迅速审查和纠正。
金融科技公司Brex以123亿美元估值完成3亿美元融资，Greenoaks领投:10月22日消息，知情人士透露，美国金融科技公司Brex以123亿美元估值完成了3亿美元融资，Greenoaks领投，原有投资者参投。该公司于4月完成4.25亿美元D轮融资，Tiger Global领投。迄今已完成15亿美元股权和债务融资。Brex于2017年创立于旧金山，为初创企业提供智能化低门槛的信用卡服务，帮助解决此类企业难以满足传统银行企业信用卡申请条件的问题。此前，Brex已向联邦存款保险公司（FDIC）和犹他州金融机构部（UDFI）提交成立Brex银行的申请，但8月已撤回申请，表示将在修改后重新提交。（TechCrunch）[2021/10/22 20:48:05]
这与区块链的基本概念相同。维基百科就是一个简单的例子，但数字化信息导致了知识和集体智慧的大规模传播，这比任何一个中央集权组织都要强大得多。DeFi协议通过将有价值的资产完全数字化、去中心化和自动化这些资产之间的交互，为金融服务创造了同样的开放生态系统。
动态 | Discord 获得 1.5 亿美元Greenoaks Capital 的融资:据wsj消息，游戏社交平台 Discord 宣布获得 1.5 亿美元的新融资，由 Greenoaks Capital 领投，Firstmark、腾讯、IVP、Index Ventures 和 Technology Opportunity Partners 参与了此轮融资。成立于 2015 年的 Discord 目前拥有超过 2 亿用户，其最早聚集的是游戏爱好者，他们在该平台交流游戏心得，目前也已经成为加密货币社区活动的主要平台之一。本次领投方 Greenoaks Capital 也是在线交易平台 Robinhood 的主要投资方之一。[2018/12/24]
DeFi不仅仅是一个概念。我们仍处于初期阶段，但已经有数百个协议在运行，它们的实际价值被锁定，不容忽视。总的来说，DeFi的总市值达到1480亿美元，这些协议今年在智能合约中持有的锁定资产超过900亿美元。从今年年初的180亿美元增加到现在。在这些平台上有着真正的吸引力和价值，超越了你可能在其他加密货币中看到的炒作市值。在这个尺度上，DeFi不仅仅是一时的时尚。
DeFi用例也是非常真实的。如今，有一些工作协议允许你在全球范围内汇款、转移货币、赚取存款收益、借贷，所有这些都是以去中心化的方式进行的。
DeFi的支柱是稳定币
DeFi的支柱是一种稳定币，本质上是一种代币化的数字美元，它持有作为其基础法定货币的确切价值——给用户带来数字货币的好处，而不存在价格波动。今天，最大的稳定货币是Tether、USD币和用于大型交易所的白色标签稳定货币，如Binance币或Huobi币，这两种货币均由Paxos管理，后者是OakHC/FT的投资组合公司。
在未来，任何金融服务，Fintech或支付公司可以为客户提供自己品牌的质押稳定币，用于定制用例。
这些稳定币可以在任何时候铸造或兑换成他们的基础资产。更重要的是，它们提供了一美元的数字代币以便于转移，这对于许多跨境支付是很强大的用例。尽管今天美元基本上是以数字形式存在，但它仍然由美联储和相应的银行网络控制，限制了全球用户访问和转换交易。例如，如果您今天要将1美元汇到另一个国家，那么多家相应的银行必须在流程的每一步都转移该美元并验证发送者和接收者，这需要三天才能完成，并且限制了可访问性。而有了一枚稳定币，1美元的价值可以在世界上任何地方转移和持有，而实物1美元则留在一个单一的托管银行账户中作为后盾。
许多国家和地区的大众市场都已经采用，东南亚就是一个很好的例子。Tether是一种美元稳定币，用于每天的P2P支付、汇款，甚至在7-11被接受。在许多用例中，它已经取代了当地货币。许多全球支付和汇款平台都讨论过使用稳定币来改善全球货币流动。
你也可以去一个DeFi贷款协议，如Compound或Aave，有时，美元支持的稳定币可赚取高达8%的利息。同样的美元在一个高收益的银行储蓄账户里可以赚50个基点。你也可以进行美元贷款，而不必在银行登记和批准。
去中心化借贷和跨境支付只是一个开始，但DeFi最大的潜力是实现新兴市场融资渠道的民主化，打掉传统中央金融机构竖起的大门。DeFi还承诺让任何在全球拥有互联网连接的人都能获得任何全球货币，赚取存款收益或立即获得贷款。在一些新兴市场，即使获得稳定的美元支持货币也是革命性的。
最终，DeFi将创建一个数字交换生态系统，在这个生态系统中，金钱和价值的转移就像今天信息和数据的转移一样，在后台从一点到另一点无缝地进行，在这里，用例不受基础设施功能的限制。
DeFi还有很长的路要走，特别是在改善用户界面和监管框架方面。不过，如果在未来五年内，DeFi是我们每天都可能接触到的东西，请不要感到惊讶。
注：原文链接：https://www.forbes.com/sites/patriciakemp/2021/07/06/why-you-need-to-care-about-decentralized-finance-defi/?sh=5f697a9f397c
星空财经编译自forbes.com，原文作者OakHC/FT的联合创始人和管理合伙人PatriciaKemp。
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