在近日举行的2021全球财富管理论坛上，中国互联网金融协会区块链研究组组长、中国银行原行长李礼辉指出，数字货币的创新既是市场，又是工具；既有机遇，又有风险。
他表示，我国央行数字货币实验领先全球，在央行数字货币全球化进程中，应力争主导地位，打造成全球最佳的央行数字货币。
虚拟货币市场风险高
虚拟货币市场吸引了众多的投资者、投机者。据韩国四大虚拟货币交易所统计，该国虚拟货币投资者高达581万，如无重复计数，占总人口的比例超过11%。问题在于，虚拟货币市场充斥着投机、欺诈和庞氏局。
李礼辉：央行数字货币将改变全球货币体系的格局:2月14日，中国银行原行长李礼辉发文称，我国的央行数字货币的基本架构已经明确。一是采用间接发行模式。二是采用央行中心管理模式。三是采用“账户松耦合”方式。
全球多数国家的政策态度和具体动作表明，央行数字货币的发行不再是“要不要”的问题，而是可信的技术创新和可行的制度创新所需的时间长短的问题。人们在充满期待的同时，特别关注央行数字货币将会改变什么，这里做一些分析：第一，改变支付市场的格局。第二，改变银行业竞争的格局。第三，改变货币市场监管的格局。第四，改变全球货币体系的格局。（网易研究局）[2021/2/15 19:48:00]
“虚拟货币的账户相对集中，关键少数位于食物链顶端，有能力操纵市场，散户往往被‘割韭菜’。”李礼辉指出，2021年1-5月，比特币价格在突破6.5万美元高点后，一再崩盘，最低跌破3万美元。众多杠杆交易在暴涨暴跌中被强制平仓，爆仓资金累计超过100亿美元。
声音 | 中国银行前行长李礼辉：须警惕美国有条件批准Libra:在1月13日北大国发院举办的“数字货币未来”研讨会暨《数字货币-领导干部读本》发布会上，中国银行前行长、第十二届全国人大财经委委员李礼辉称：“目前为止，Libra在美国国内也还受到很多质疑，包括来自美国的政客和政府部门。但在法规之外，到底有什么东西是能够打动美国的政府、政客的？我觉得应该是国家的经济金融战略。地缘，或者说大国间的经济金融竞争，也许会让美国有条件批准Libra。”（小葱）[2020/1/13]
以虚拟货币为主体的去中心化金融采用对等网络、智能合约、分布式账本等技术，不同的去中心化金融工具可以建立自动做市、自动清算机制，形成去中介的链上金融体系，可以脱离银行等金融中介。
声音 | 中国银行前行长李礼辉：目前区块链领域的底层技术攻关集中在隐私保护等五个方面:据新浪财经报道，中国银行前行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长、第十二届全国人大财经委员李礼辉在“2019中国供应链高峰论坛”演讲中表示，在区块链技术领域，目前的底层技术攻关集中在几个方面。一是隐私保护技术，在区块链共识机制下，如何有效屏蔽敏感信息，提高组合环签名、零知识证明、同态加密等密码学技术的性能和效率。二是真实性监督机制，如何保证上链前数据的真实性和完整性，在将区块链技术用于各类资产溯源时，真正形成闭环，避免信息失真，防止投机。三是区块链智能合约技术，如何避免智能合约的技术漏洞，同时实现可控的业务逻辑修正和合约升级。四是密钥技术，密钥安全是区块链可信的基石，在私钥唯一性的技术结构中，如何有效防止私钥被窃取或恶意删除，并且能够对私钥丢失、被窃予以补救。五是区块链架构，在规模化的商业应用中，区块链技术平台不可能独树成林，必须与现有信息技术平台链接。区块链架构如何实现与相关信息技术系统的无缝链接，并且达到可靠性、持续性要求。[2019/5/19]
在去中心化金融协议的应用中，开放的网络没有准入限制，局部透明的资金流便于交易方跟踪，非中央控制的交易可以拒绝监管者的管控和审查。去中心化的金融交易可匿名、可跨境、难管制，可以成为资金非法流动和投机交易的工具。
李礼辉：发达国家对虚拟货币态度正在转变:5月10日，中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉在研讨会上，说到：“我认为是区块链技术在金融领域的应用，它区别于一般的区块链，区块链金融的关键词是‘规模化’与‘可靠性’。中国如果说真的要推出我们的数字票据系统或者我们去他们那里进行一些金融交易，我认为必须要有数字货币作为清算基础。区块链虚拟货币两大核心为共识机制和激励机制，虚拟货币的膨胀有投机炒作因素，但应该还有深层次原因。我归纳了两个原因：一个是网络共识的治理机制。另外一个是发行代币或者叫发行虚拟货币的激励机制。发达国家对虚拟货币的监管态度发生转变，从目前各国政策看，新加坡侧重于数字金融的创新实验，日本侧重于数字金融市场的开发，美国侧重于数字金融市场的规范。”[2018/5/10]
Diem可能成超主权数字货币
Facebook于2019年启动全球性数字货币Libra研发，2021年明确Libra将精简为Diem，基本架构包括：单一锚定美元、建立公有链+联盟链混合型网、应用可编程智能合约、允许商户端自由切换其他支付服务、27家创始会员包括Visa、Master、Uber等。
“必须警惕的是，Diem的创始会员拥有20多亿全球用户基础，一旦获得批准，很有可能迅速发展成为全球性的超主权数字货币，有可能重构全球的货币体系和金融体系。”李礼辉表示，可能形成超越国家主权的“货币替代”，并形成超越商业银行的金融独角兽，也会强化美元的货币霸权地位，有可能排斥数字人民币进入国际市场。
打造全球最佳央行数字货币
对于未来数字人民币的发展，李礼辉提出三点建议：
第一，把数字人民币打造成全球最佳的央行数字货币。央行数字货币在全球数字经济竞争中将居于核心地位。打造全球最佳的央行数字货币，不仅有利于推进普惠金融，而且有利于在数字经济时代促进全球货币金融体系的均衡和协调。必须进一步完善底层技术架构，完善应用场景设计，完善央行数字货币运营管理的体制机制，确保数字人民币在高并发市场中的规模化可靠应用。
“与此同时，应有必要策划数字人民币的国际化。”李礼辉认为，央行数字货币有条件成为改善全球支付环境的主要工具。我国的央行数字货币实验领先全球，在央行数字货币全球化进程中，应力争主导地位，抓紧研发数字人民币的批发型功能，适应金融机构之间支付清算的需求，谋划建设数字化国际金融中心和数字化国际财富管理中心。
目前，虽然数字人民币自身的技术架构能够达到跨境使用的基本要求，但要实现相关国家和经济体之间无障碍、高流量的跨境支付，还有很多困难。
在全球数字金融全球制度建设中，我国应该主动参与并积极争取话语权，加强国际监管协调，促进达成监管共识，努力建立数字金融国际监管统一标准。
第二，建立管控去中心化金融的安全屏障。
“去中心化金融有可能穿透一国的金融基础设施屏障和货币主权及地域金融监管边界。”李礼辉表示。
他认为，我国有必要深入分析分布式对等架构、去中心化架构等数字化技术已经具备及潜在的“颠覆性”性能，重点研究基于全新数字技术的去中心化金融工具穿越金融基础设施屏障的可能路径，研究技术对策和政策预案，构建数字金融安全屏障。
第三，建立穿透式数字金融监管。
金融创新呼唤监管创新。数字化金融监管系统应该由金融监管部门共建共享，可以对多方数据进行快速解耦和组合，可以共享多方监管数据，可以执行一致化的合规标准，应该覆盖所有的金融机构，应该穿透不同的金融市场和金融业务，实现金融监管全流程、全方位的智能化，超越流程复杂、耗费资源的现场监管，降低监管成本和被监管成本。
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