作者：沈拙言
银行APP上的春节：数字化是一场生活美学的竞争
在刚刚过去的2023年春节，各大银行推出了众多新年活动，旨在提振“后疫情时代”之消费，抢占零售业务进一步发展的先机。
招行举办了的“全民招财节”，主打一款集“财运签”的活动，此外还发布了“招福行运”的兔年限定新春礼盒、壁纸和微信红包封面。工行开展了“新年就是有‘钱兔’”、工享幸福年、工享出行礼等系列促销活动，给客户带来了满满的福利。建行升级了“造福季”大型活动，金融服务与趣味游戏均在活动中，各项任务与奖励令客户目不暇接。
值此新春之际，各行都选择了红包、礼盒等传统形式为客户送去新年的祝福。但是在各家银行纷繁的传统新春活动中，我们还发现了一抹亮色，展示了不一样的新意。
金色晨讯 | 12月28日隔夜重要动态一览:21:00-7:00关键词：瑞士、天津、无锡、互金协会、 以太坊开发者
1. 瑞士总统：Libra需要进行修改才能获得批准。
2. 天津市委常委：要运用区块链等科技手段实现“一网统管”。
3. 无锡数字经济实施意见中重点任务包括培育区块链等三大前沿产业。
4. 互金协会：开放银行应综合运用区块链等新一代数字技术，实现监管科技的升级。
5. 兰州市与北京中软国际签约，合作框架协议内容涵盖区块链等领域。
6. 澳本聪：没有私钥访问权限，无法归还比特币。
7. CipherTrace CEO：几乎每家日本银行都采用Ripple的XRP。
8. 美国检察官办公室拒绝保释以太坊开发者Virgil Griffith。[2019/12/28]
新意：文化新气象科技新内涵
金色晨讯 | 金砖五国讨论创建新加密货币的可能性 百度开源区块链底层技术:1.媒体：金砖五国讨论为统一支付系统创建新加密货币的可能性。
2.成都科技项目申报首次提出支持区块链，最高予20万资助。
3.河南从古巴遣返押解“矿机”外逃经济嫌犯，其涉案超13亿元。
4.印度政府面向公众和执法人员开放区块链教育课程。
5.朱砝：嘉楠耘智将于11月21日在纳斯达克敲钟。
6.云南省区块链普洱茶追溯平台上线。
7.火币中国与机工社达成战略合作，推出国内高等教育区块链教材。
8.雄安新区发布招标项目，利用区块链资金管理平台进行全过程资金管理。
9.中国电信成立区块链与数字经济实验室。
10.百度开源链内并行专利技术、可插拔共识机制专利技术、一体化智能合约专利技术等区块链底层核心技术。
11.桐成控股自11月18日起股份简称变更为“火币科技”。
12.沃尔玛加拿大分公司推出基于区块链的货运和支付系统。
13.美国商品期货交易委员会主席：ETH 2.0 使用PoS机制后可能使以太坊成为证券。[2019/11/15]
新意便是工行别出心裁推出的数字藏品新年活动，该活动既蕴含了传统文化的古朴，也展示了高新科技的硬核。继工行手机银行8.0上线之初同央视国宝大会联合举办国宝知识答题活动后，本次2023年春节工行再度携手央视国宝大会，推出了“玉兔迎新春·扫出新福气”的春节活动。活动通过工行手机银行渠道发行“玉兔迎新春”限量版数字藏品“兔团团”和隐藏款数字藏品“兔圆圆”，客户可以免费领取。
金色财经现场报道 以太坊核心开发者Karl Floersch：代币在PLASMA链上可以进行扩容 :金色财经6月3日现场报道，在今天的以太坊技术及应用大会上， 以太坊核心开发者Karl Floersch详细介绍了Plasma。Plasma让代币在主链，在plasma链上进行扩容。主链上有PLASMA合同，有分布式的特点。PLASMA运营者建立一个区块，把其中一个区块放到主链上，交易发起人存储以太坊到PLASMA上，可以验证信息，也很安全；Plasma有很多的功能，可以进行扩容，可以在上面跑应用，还可以建立信任机制，可以说，PLASMA实现在主链上存储最小的信息，同时提高扩容性。[2018/6/3]
藏品寓意方面，通过将红山文化的代表文物“玉龙”与生肖兔结合，象征新年的生肖兔被央视国宝大会标志性的“玉龙”环绕，身着福气满春堂，手持寓意“团圆”的贺岁灯，与“玉龙”共赴新程，共迎新春。
金色财经现场报道 咔咔买房首席执行官谭博超：区块链产业有6个机会:金色财经前方记者实时报道，4月12日举办的第二届全球金融科技与区块链中国峰会2018上，咔咔买房首席执行官谭博超在会上做了“区块链建立信用社会”的演讲，他表示，目前区块链产业有6个机会，矿业、公有链、Dapp、交易所、媒体、基金。[2018/4/12]
巧思创意方面，作为新春佳节限定款数字藏品，“团圆兔”各有独特的藏字系统，限量款“团团”蕴藏“缴存贷汇财富”，隐藏款“圆圆”蕴藏“多喜乐长安宁”，蕴含着工行对客户的新春祝福。
新颖玩法方面，除了前沿的科技感，浓厚的传统祝福，本次活动还增加了新颖的互动玩法，其中隐藏版“兔圆圆”隐藏在每一位客户身边的“中国工商银行红色行徽”中。客户通过工行手机银行APP“扫一扫”的AR入口感受寻宝的体验和乐趣，拉近了银行和客户的距离。
金色财经现场报道 量子链创始人帅初：区块链需要更多基础设施的完善:金色财经现场报道，在4月3日举办的2018年世界区块链峰会现场，量子链创始人帅初表示，从技术角度来说，区块链确实通过技术的创新，更多的是完成了一个理念上的变革，未来的应用场景，我觉得非常多。但是一个新技术的落地，它需要各种天时地利人和的条件，需要很多基础设施的完善，就像2000年的时候，你很难想象你通过手机可以用滴滴打车，因为当时也没有app store供你下载软件。当时只是打打游戏，发e-mail，没有这么便利。现在技术的发展，其实已经到了另外一个反思的阶段，包括前段时间Facebook的信息泄露的事件，其实之前我们对于技术的推崇和发展，一直是在追求极致化的效率，通过中心化的处理，比如说像支付宝、像微信，这基本上是中心化的信息系统处理的极限。但是很多时候我们发现其实往往在追求效率极致的时候，我们忽略了背后的公平，忽略了背后其他一些价值观和价值取向。所以我觉得加密货币以另外一种姿态，我觉得给我们现在的技术发展开了一个窗户，让我们去思考公平是不是也是人们要注意的。[2018/4/3]
有前沿科技的硬核与新颖，又加持优秀传统文化的深沉与底蕴，通过充满乐趣的互动形式，铸就了工行新年活动的辉煌战果——活动首日藏品领取突破10万。结合数字藏品，红包封皮等活动，春节期间，手机银行最高日活较去年提升超过30%。
这是工行在零售转型、数字化转型进程中的一小步，也是其在探索传统文化与新兴技术有机融合、交相辉映的一大步。常言“顶尖文化需要顶尖表达”，弘扬传统文化并不意味着要做“道学先生”，探索出满足当代群众的审美需求与文化需求的表达方式更为重要。
创意活动有了科技加持，迸发出全新发展活力。这可能才是银行数字化转型、零售转型进程中真正令人心动的时刻，也掀开了银行业零售数字化转型的新篇章。
银行零售转型的“美学”
数字化转型与零售转型，对各家银行而言，既像试卷又像画布，需结合自身禀赋方可肆意泼墨。要做好零售，关键在于充分调动全行资源、持续加大科研投入、积极改进运营模式，在这个理念下，每家银行的实际做法不尽相同。
招行在零售业务中选择的方向是“大财富管理价值循环链”，其转型过程像是一幅青山绿水画，从战略布局到组织架构再到业务实施，用笔工整，色彩浓烈。
工行的转型进展些颇有“人如其名”的意味，像是精谨细腻的工笔画。工笔画一般要画好稿本，狼毫小笔勾勒后随类敷色，层层渲染，最终形神兼备。而具体到银行，稿本便是客户服务理念，工行在2022年年末推出的手机银行8.0对底层架构进行了重塑，一如工笔画一幅完整的稿本需要反复修改，在此基础上“尽其精微”。
建行的零售战略提及“做透核心圈、做大关联圈、做活衍生圈”，内容之丰富像是一幅色彩丰富的油画，更注重其消费生态的立体感。
农行零售转型则像水墨山水画。水墨山水画墨分五色，更重技巧，有小写意、大写意、破墨、泼墨之异，对应农行分层、分群、分级的三维矩阵式零售业务客户经营体系。
“以线造型”是工笔画的基础和骨干，对工行而言，零售转型中的“线”便指得是数字智能化技术。2023年春节数字藏品活动以数字智能化之“线”勾勒传统文化之“型”，形成了工行自身的固特风格面貌。
“玉兔迎新春”藏品将工行对客户真挚的新春祝福与中国传统文化融合，支撑起工行对文化传承与数字创新融合发展的探索，借助此类形势的活动亦可顺应市场关注热点，夯实数字化发展基础，展现具备工行特色、中国特色的零售数字化转型“个性”之美，打造彰显自身特色与底蕴的数字化名片。这种“个性”之美在提升用户活跃度的同时，也有助于促进数字金融业务的发展。
如何扩大“个性”之美
不管是战略风格还是更为具象的新春活动，银行的零售数字化转型都旨在告诉所有客户一个事实：今时今日的银行在不断刷新着客户传统认知，银行既可以提供极为严肃的存贷款、转账、理财等金融服务，也能为客户提供诸多乐趣。
这种“从工具到陪伴”的转变，是银行零售数字化转型中浓墨重彩的一笔，它打破了银行单一属性的桎梏，让银行迎来了更大的发展可能。称之为新生，丝毫不为过。
在激烈的竞争中，谁都想放大自己的特性，让客户记住自己、熟悉自己、习惯自己、依赖自己，可一到了实践，每次都无从下手。如何在零售数字化转型中凸显自己的“个性”之美？
除了加强整合资源的能力，为客户提供“一站式”金融服务。还应该进一步强化客户体验管理，即完善、改良银行自身与客户的交互体系。既包括数字化渠道与客户的视觉、听觉沟通，也涵盖各种客群交流渠道的畅通程度。2022年年末爆火全球的“ChatGPT”展现了人们对于趣味化交互的热衷，银行探索一种既彰显自身特色又迎合客户个性与属性的交互之路势在必行。
在银行零售数字化转型道路中，既有科研投入、人才培养等“共性”，也有契合银行自身战略、定位而略有差异的“个性”。“共性”是银行业发展的趋势与方向，而个性则是更为具象的实践之路，它更清楚地记录着银行业在零售数字化转型中一步一个脚印的努力，展现出一道“十四五”期间靓丽的金融美学。
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