来源 | coindesk
编译 | Dali@iNFTnews.com
加密货币贷款公司BlockFi已经申请了破产保护，我们可以将它的倒下与FTX的垮台联系在一起。
根据破产申请，BlockFi有价值3.55亿美元的加密资产被冻结在FTX平台，同时，BlockFi此前也依靠FTX提供的信贷服务运作。
但BlockFi是如何走到今天这一步的呢？本文在此进行梳理。
Zac Prince和Flori Marquez于2017年10月创立了BlockFi，旨在为加密市场提供信贷服务。
首席执行官Prince在创立BlockFi之前曾从事销售工作。而首席运营官Marquez则曾负责Bond Street的投资组合管理——Bond Street是高盛于2017年收购的一家小型银行。
2018年1月，BlockFi推出了第一款产品：由加密货币支持的美元贷款。简单地说，客户可以将比特币（BTC）或以太币（ETH）存入银行，然后将其作为抵押品来贷款法定货币。
2018年2月，BlockFi在ConsenSys Ventures领投的种子融资中获得155万美元。
乐天集团子公司将对Blocko投资约384万美元:7月7日消息，区块链基础设施提供商 Blocko 确认乐天集团营销子公司在对其进行两个来月的尽职调查后决定对其投资 50 亿韩元（约 384 万美元）。文章表示，该笔投资有望推动 Blocko 在韩国交易所 KOSDAQ 的上市进程。
据悉，Blocko 成立于 2014 年，核心业务是托管服务提供商业务，2018 年开发区块链主网 Aergo，并发行了同名加密货币 AERGO。[2022/7/7 1:57:38]
2018年7月，公司在Galaxy Digital领投的一轮融资中获得了5250万美元的巨额融资。2018年底，BlockFi通过发行可转换债券又筹集了400万美元。
有了充裕的资金，BlockFi开始运作。2019年3月，它推出了一种加密存款账户，用户可以将比特币或以太币存款的收益再投资，并以 6.2%的年收益率（APY）赚取复利。
随着时间的推移，BlockFi调整了这些利率；到2019年5月，ETH存款的利率几乎降低了一半。
正如CoinDesk所解释的那样，高息账户的风险在于，它“不像银行储蓄账户那样有联邦政府的支持”。在接下来的几年里，市场的不断升温和BlockFi的蓬勃发展使得越来越多的人将自己的存款投入BlockFi。
NFT平台BlockBar与威士忌品牌MonkeyShoulder合作推出BAYC相关收藏品:4月26日消息，NFT平台BlockBar与威士忌品牌MonkeyShoulder合作，为BAYC和BlockBar NFT持有者提供一系列独家收藏品。BlockBar将允许10名BAYC的所有者参加投票，有机会将他们自己的无聊猿BAYC印章印在100个Monkey Shoulder限量版瓶子上，以获得版税。(Forkast)[2022/4/26 5:12:24]
2019年8月，BlockFi在Valar Ventures领投的A轮融资中筹集了1830万美元。
此外Winklevoss Capital、Galaxy Digital、ConsenSys、Akuna Capital等也参与了此次融资。
同年早些时候，BlockFi达成了一个里程碑，即其有息账户拥有超过5000万美元的存款。
2019年12月，BlockFi进入了加密交易领域，推出针对零售和机构投资者的数字资产交易平台。
掌柜调查署 | bloXmove CTO：平台应用经济模式的时代是过去式，去中心化的网络和基础设施是未来:在今日举行的《掌柜调查署 | 呼吁出行巨头停止聚合开始协作》直播中，针对“当前出行项目大多是B2C的模式，bloXmove为何选择了B2B出行服务平台的模式？”的问题，德国柏林bloXmove CTO Harry表示，平台应用经济模式的时代是过去，去中心化的网络和基础设施是未来。从前端和客户的角度解决城市移动出行的问题，不是什么新鲜事，是现在所有的聚合供应商正在做的事情。但是企业这样做是非常危险的，因为他们失去了客户关系，而客户是任何企业最宝贵的财富，bloXmove的方法是提供一个可扩展的，可持续的和公平的交易平台，这是我们与客户之间共享的服务提供商，也是我们专注于B2B和加强供应商的原因。[2021/8/31 22:47:50]
与Robinhood（Robinhood是一个提供在线投资和交易平台的互联网金融服务公司，由毕业于斯坦福大学的Vladimir Tenev和Baiju Bhatt于2013年创立）的商业模式类似，BlockFi在其中不收取任何交易费用，而是通过向加密公司出售交易数据获利，同时又利用这些公司为自身提供流动性。
BlockFi的首席执行官表示：“做市商希望了解正在发生的交易，他们通过与尽可能多的交易平台建立联系来获取这些信息。”
The Block研究总监：如果UNI涨至11美元，Paradigm将获利超10亿美元:9月18日，The Block研究总监Larry Cermak表示，Paradigm是Uniswap种子轮中唯一的基金，获得了Uniswap 17％的股权，并且参与了A轮融资。这意味着Paradigm可能获得了接近50％的UNI投资者分配。假如UNI涨至11美元，Paradigm将获利超10亿美元。[2020/9/18]
2020年2月，Valar Ventures领投了BlockFi 3000万美元的B轮融资，其他参投方还有Akuna Capital、HashKey Capital。BlockFi首席执行官Prince指出，HashKey Capital是帮助BlockFi发展新加坡和亚太市场的关键。
BlockFi与Silvergate Bank合作，允许客户以电汇的方式使用现金购买比特币。在此之前，BlockFi用户只能使用稳定币等加密货币进行购买。此前2月，BlockFi透露其平台上有6.5亿美元的资产。
5月19日，BlockFi发布报告称遭到约一个小时的黑客攻击。根据报告显示，在一名BlockFi员工进行SIM卡替换（Sim swap）时，黑客趁机入侵并盗取了部分客户的包括名字、出生日期、地址、电子邮箱在内的机密数据。
动态 | 区块链开发平台ArcBlock发布最新版本钱包ABT Wallet 2.3:2月24日，区块链开发平台和去中心化身份提供商ArcBlock发布了最新版去中心化钱包——ABT Wallet 2.3。该更新的一个关键组件是帮助用户维护和备份他们的数据，并管理他们在钱包中创建的特定配置文件。（Indrastra）[2020/2/25]
2020年8月，BlockFi在Morgan Creek Digital领投的C轮融资中筹集了5000万美元，参与的投资者包括Valar Ventures、Winklevoss Capital、Kenetic Capital、CMT Digital、Castle Island Ventures、SCB 10X、HashKey、Avon Ventures、Purple Arch Ventures、Michael Antonov、NBA球员马修·德拉维多瓦和两所大学捐赠基金。
Zac Prince在当时表示，BlockFi已持有15亿美元资产，月收入略低于1,000万美元。
2020年10月，BlockFi大举投资Grayscale的比特币信托基金（Grayscale是数位货币投资集团Digital Currency Group于2013年设立的子公司），获得了基金5%的股份。
随后，BlockFi继续扩大其在GBTC的投资。到2021年2月，BlockFi在GBTC的股份达到17亿美元。
不过不幸的是，BlockFi后来发现自己很难从GBTC获利。另外，截至发稿时，该信托基金的股票交易价格已远低于比特币。
2021年初，BlockFi在SEC（美国证券交易委员会）注册了自己的比特币信托基金，与Grayscale进行直接的产品竞争。该基金提供较低的管理费用，并与富达数字资产服务公司（Fidelity Digital Asset Services）合作托管资产。
同年11月，BlockFi又申请批准现货比特币交易所交易基金（ETF）。
随着比特币价格飙升至历史新高（比特币在2021年3月首次突破6万美元大关），BlockFi筹集了3.5亿美元的资金，公司估值也达到了30亿美元。
此时，BlockFi已持有150亿美元资产，并计划在年底前将员工人数增加到500人。
新泽西州证券局率先发出停止令。该州金融监管机构称，BlockFi的利息账户相当于销售一种“未注册证券”，并下令禁止创建新的有息账户。
不久之后，阿拉巴马州也向BlockFi发出了禁令，紧接着是德克萨斯州、佛蒙特州和肯塔基州。
BlockFi的首席执行官呼吁SEC调查此事，而SEC也确实这么做了，不过结果对于BlockFi来说并不好（我们接下来会谈到）。
停止令出现的不是时候，当时BlockFi正寻求通过E轮融资筹集5亿美元，并正在推出Visa奖励信用卡。
今年2月，BlockFi就其高收益账户问题与SEC达成和解，和解金额为1亿美元。从2月中旬开始，BlockFi停止向美国人提供新有息账户，并且阻止现有账户新注资金。
SEC主席Gary Gensler在一份声明中表示：“今天的和解协议明确表明，加密市场必须遵守经过时间考验的证券法。”
6月，BlockFi的估值在“下轮融资”中跌至 10 亿美元——是2021年3月30亿美元估值的三分之一，当时它筹集了3.5亿美元。
截至 6 月底，BlockFi持有18亿美元的未偿贷款和6亿美元的风险敞口。这里需要特别提到的是，BlockFi曾向加密对冲基金三箭资本提供巨额贷款，而后者于7月1日正式申请破产保护。
据报道，BlockFi在其破产前清算了抵押品。
同月，比特币跌破20,000美元大关。一个月后，BlockFi的主要竞争对手Voyager Digital和Celsius Network，也相继申请了破产保护。
晚些时候，BlockFi从加密交易所FTX那里获得了4亿美元的信贷额度。
此外，FTX.US还获得了收购BlockFi的权利——FTX.US几乎只用2500万美元就买下了BlockFi。
11月2日，CoinDesk发布文章（文章引用了一个私人文件），质疑FTX和Alameda Research之间的联系比此前披露的更紧密。仅仅过了一周多的时间，FTX就完全崩溃并申请了破产。
这对BlockFi而言是相当不利的消息，因为它的运营依赖于FTX提供的信贷额度。11月10日晚些时候，BlockFi在FTX停摆后宣布暂停提款。
11月11日，加州金融监管机构吊销了BlockFi的贷款许可证。
此后不久，BlockFi开始准备申请破产保护。11月28日，BlockFi正式提交破产申请文件，将按照第11章进行破产清算。
文件显示，BlockFi的债权人超10万，估计资产和估计负债均在10亿至100亿美元区间。BlockFi目前仍持有2.569亿美元现金，平台服务将继续暂停。
此外，根据法院文件，Alameda仍拖欠BlockFi约6.8亿美元抵押贷款。
而在申请破产保护的几个小时后，BlockFi起诉了SBF的Emergent Fidelity Technologies公司，要求交出BlockFi所称的“未指明的抵押品”。
在第一次破产听证会上，BlockFi的律师表示，BlockFi在FTX上持有价值3.55亿美元的加密资产。那么就有一个问题：客户能拿回多少呢？
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