撰文:Mikey 0x
在过去的几个月里,DeFi 借贷环境发生了巨大的改变,我认为人们有必要了解了一下这个领域的一些更新。因此,这是一篇关于新协议的说明,关于协议的统计数据,以及哪个项目将在下一个周期中引领借贷的内容。
DammFinance 和 RibbonFinance 是抵押不足的浮动利率借贷协议。它们在性质上类似于 Aave 的池子模型,存款和贷款是无摩擦的。
dAMM 目前服务于 23 种资产,Ribbon 即将推出。
Lulo 是一个链上 P2P 订单簿,具有固定利率和定期贷款。与 Morpho 非常相似,Lulo 关闭了传统上基于资金池模式的贷款人 / 借款人价差,并直接匹配交易方。
亿万富翁Lee Cooperman:NFT和加密货币是“垃圾”,市场短期内难以复苏:6月19日消息,美国亿万富翁对冲基金经理Lee Cooperman认为,目前的熊市周期不会消退,至少在可预见的未来是如此。
Cooperman在接受CNBC Squawk Box节目采访时,除了将市场暴跌归因于全球宏观经济因素外,还抨击特殊目的收购公司(SPAC)、NFT和加密货币,并将其称为导致市场暴跌的“垃圾。Cooperman表示,这是熊市。我们经历了我所知道的最投机的时期之一:SPAC和诸如此类的垃圾,Crypto和NFT。我认为短期内不太可能回到牛市。(Zycrypto)[2022/6/19 4:38:14]
ArcadiaFinance 是一个借贷协议,允许借款人将多种资产(ERC-20 和 NFT)一次性抵押到一个保险库中。这些保险库是 NFT,因此可以构建可组合的第二层产品,放款人可以根据保险库的质量选择他们的风险偏好。
Coinbase NFT市场排队名单注册用户数超400万:4月10日消息,Coinbase NFT 市场的排队名单注册用户数已超过 400 万。
Coinbase 首席执行官布莱恩·阿姆斯特朗 (Brian Armstrong) 表示,NFT 有朝一日可能会超越加密货币市场,Coinbase 希望进一步拓展社交功能,他们正在开发一个类似于 Instagram 或 Facebook 的服务,以便为用户提供具有身临其境体验的 NFT 市场。(RecentlyHeard)[2022/4/10 14:16:11]
Arcxmoney 是一个借贷协议,重视借款人在链上的历史交易行为。历史记录越好(即没有清算),最大 LTV 越高。到目前为止,最大的借款是 100% LTV。贷款人根据借款人的信用风险提供流动资金。
dAMM 和 Ribbon 在机构(抵押不足)借贷领域直接与 Maple 和 Atlendis 竞争。
Flippening Otters NFT集成多种Chainlink服务,以可靠地铸造NFT:10月31日消息,Flippening Otters项目已正式在Ethereum上集成Chainlink VRF (可验证随机函数),并计划集成Chainlink Keepers。Flippening Otters是一个关于Ethereum历史的NFT合集,由9,999个发布时独特生成的Otter NFT和最后1个 “Great Flippening Otter” NFT组成。“Great Flippening Otter” 会在达到 “Flippening” 期时随机奖励给一个持有Flippening Otter的地址。[2021/10/31 21:13:00]
Arcadia、ArcX 和 Frax 是我们在该领域已经看到的现有模型的变体。
许多协议继续追求产品的垂直化,以试图增加护城河和价值捕获:
漫威将发售美国队长塑像NFT及蜘蛛侠漫画NFT:8月31日消息,漫威与NFT平台Veve合作的“漫威月”活动将于8月31日结束,作为最后的重头戏,漫威将分别于北京时间今晚11点和明天凌晨2点发售美国队长塑像NFT及蜘蛛侠漫画NFT。其中包括:“美国队长——首位复仇者”售价40美元;“美国队长——冲锋陷阵”售价50美元;“美国队长——重拳”售价100美元;“美国队长-动画见证”售价250美元;以及“美国队长——终极动画”售价400美元。漫画NFT为完全可读的数字漫画《神奇蜘蛛侠#1》,将以盲盒格式提供,有5种封面,价格6.99美元。漫威已在8月发售了3批藏品,包括24小时内售罄的60,500件蜘蛛侠数字塑像系列,30分钟内售罄的90,000件Marvel Mightys系列,以及史上首批完全可读的漫威数字漫画收藏品,其中包括《漫威漫画#1》。(Bitcoin.com)[2021/8/31 22:49:17]
Frax:稳定币、AMO、AMM、流动质押
AAVE:稳定币、抵押不足的贷款、RWAs
ArcX:信用评分
Ribbon:保险库 + 借贷
一些贷款协议更注重迎合长尾资产的需求。在机构方面,dAMM 是唯一一个已经有许多长尾资产的机构。Eulerfinance 允许借出和借入任何资产,而有些资产可以被抵押。
到目前为止,AAVE 是明显的赢家,部分原因在于其积极的多链部署——其总 TVL 的 37% 位于 L2 或 EVM 上。COMP v3 从 v2 迁移资金的速度很慢,v2 稳居第二位,Maple 是最受欢迎的抵押不足贷款协议。
在过去的一个月里,Euler 和 Clearpool 是仅有的 2 个出现大幅增长的半成熟平台。
AAVE 和 Compound 居于中间位置,而 Kashi 的缩水幅度最大。
大部分借贷 TVL 驻留在主网上,但 EVM 和 L2 一直在缓慢占据市场份额。
在下一个周期,L2 的使用量和项目数量的增加将加速对杠杆的需求,从而加速总体的流动性。
就每个类别的 TVL 而言,到目前为止,超额抵押的模式一直占主导地位。
预计随着 KYC 和基于 ZK 的认证释放新的用例,以及更多的机构资本进入链上,这一差距将大大缩小。
至于蓝筹资产与长尾资产的借贷方面,蓝筹资产目前几乎代表了所有的流动性。
Euler 是最突出的专注于长尾资产的协议,但其长尾资产的 TVL 也低于 5%,主要是由于代币抵押的机会成本。
当(非流动性)质押可以赚取更高的年利率(10-30 倍)时,为什么要把 $GRT 代币存入 Euler?
这将随着时间的推移而改变,因为我们会看到 Web3 和 DeFi 协议出现流动性更强的抵押衍生品,其中代币可以同时赚取收益并被借出。
垂直化是在所有 DeFi 中看到的一个有趣的趋势,因为借贷并不是唯一一个市场份额越来越集中的板块,Lido、Uniswap 和 MakerDAO 在各自的类别中拥有极强的市场份额。
随着时间的推移,我们可能会看到 DeFi(和借贷)继续集中……类似于过去几十年,大型银行的规模持续扩大。
这里有 3 个原因:强大的网络效应,垂直化(将产品变成功能),以及品牌护城河。
新的借贷实验
1)基于链外抵押品的 zk 证明的抵押不足贷款(并与 KYC 挂钩)
2)使用基于社会背景的 NFT 作为抵押品的贷款
3)以 DAO 为重点的贷款
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