数字人:中国人民银行副行长:支付产业预计将迎来下一个黄金十年的跨越发展_区块链技术通俗讲解中山大学

中国人民银行副行长范一飞9月24日在第九届中国支付清算论坛表示,在数字化推动下支付产业在现代经济金融体系中的作用日益重要,经济社会数字化发展赋予了支付产业更多历史使命。预计支付产业将迎来下一个黄金十年的跨越发展,数字化是支付产业跨越发展的关键动力。目前支付产业数字化已取得重要进展。

一是数字化顶层设计加速推进。党中央、国务院高点定位,规划新技术与经济社会的融合发展,从顶层设计上力推产业数字化和数字产业化。人民银行积极落实党中央、国务院决策部署,前瞻性开展个人银行账户分类改革,鼓励运用新技术优化账户服务,发布《金融科技发展规划》,催化金融业科技应用,加快跨部门数据共享和融合应用,努力实现数据多向赋能,推动金融数字化转型。

中国人民银行货币政策委员会召开2021年第二季度例会:中国人民银行货币政策委员会召开2021年第二季度例会,会议指出,健全市场化利率形成和传导机制,完善央行政策利率体系,优化存款利率监管,调整存款利率自律上限确定方式,继续释放贷款市场报价利率改革潜力,推动实际贷款利率进一步降低。(中国央行)[2021/6/28 0:11:53]

二是数字化支付服务全面发力。在顶层设计指引下,产业各方积极响应、快速行动,在数字货币、数字化开户、数字票据、数字银行卡、基于区块链跨境汇款、数字化网点等方面均有所斩获。以央行数字货币为例,数字人民币是运用新技术对M0的数字化,旨在为数字经济发展提供通用性的技术货币。目前数字人民币已取得阶段性成果,正在进行内部的封闭测试。

动态 | 交行将加强与中国人民银行贸易金融区块链平台合作:近日,交通银行正式对外发布支持粤港澳大湾区综合金融服务方案。本次发布的方案是年初大湾区服务方案的升级版,产品服务更加贴合政策,配套支持更加优化完善。方案指出,交行将加强与中国人民银行贸易金融区块链平台合作。积极跟进人行贸金平台建设步伐,配合人行完善系统平台对接实现方案,,助力大湾区贸易融资区块链发展。未来大湾区的金融创新将是交行重点着力点,交行将积极融入探索粤港两地理财产品互售试点、QFLP基金试点,依托人行区块链平台,推进票据、保理、不良资产等跨境资产转让试点。(新华网)[2019/11/21]

三是数字化基础设施更加健全。传统支付基础设施建设取得长足进步,以大额支付系统为核心、零售支付系统参与的批发支付生态系统,有效支持移动支付高频广泛应用。今年3月以来,数据中心作为新型基础设施得到党中央、国务院高度重视,人民银行积极响应,加快数据基础设施建设步伐,今年8月人民银行贵安数据中心建设达成协议。另一方面,人民银行制定发布管理办法明确数据中心和数据交换管理平台的数据安全责任,保障数据基础设施安全高效运行。

声音 | 中国人民大学杨东:对区块链的监管需要打破传统,“以链治链”:据新京报消息,中国人民大学国发院金融科技与互联网安全研究中心主任杨东今日撰文指出,对区块链的监管需要打破传统,采取一些新型方式。其中最为重要的就是“以链治链”,也就是建立起“法链”,借助区块链技术来对区块链行业进行监管,建立金融监管从双峰到双维的框架。若区块链技术被用于监管而非将监管者排除在外,那基于区块链的规制系统,无疑将有助于提高监管的有效性。以区块链技术为依托的监管科技,构建内嵌型的、技术辅助型的解决政府与市场双重失灵,并考虑技术自身特性的有机监管路径。[2019/10/30]

四是数字化监管转型初显成效。人民银行启动非现场监管系统建设,实现功能、行为、过程监管,强化资金流向流量和支付风险监测。同时人民银行推动实施包容审慎监管,研究设计富有弹性的创新试错容错机制,打造与国际接轨、符合我国国情金融科技创新监管工具。截至目前9个试点地区共发布60个试点项目,标志着我国金融科技创新监管试点全面落地。

声音 | 中国人民大学向松祚:比特币避险功能是一种幻觉:近日,中国人民大学国际货币研究所副所长向松祚表示,黄金和比特币的避险功能都是一种幻觉。避险货币就是美元,欧元能够避险,其他的都是辅助性的。日元英镑瑞士法郎,这都是辅助性的。黄金和比特币都是投机产品,不是避险产品,这是一种错觉,人民币的金融资产占全球的比例太小,此外交易很不方便,金融市场不太开放。法制建设也不够完善,所以大家不太信任自己的钱放在你这里。自己的钱可以自由的流动,只有相信这些,才能成为全球储备。比如瑞士,全世界跨国存款总共8万亿美元,其中3万亿在瑞士。[2018/7/15]

五是数字化标准规范成果丰硕。人民银行用标准规范为市场创新留足空间,涉及技术应用、安全风控等方面,明确基础性、普适性要求,打造既有利于金融数字化发展又能满足金融治理需要的金融科技监管基本规则体系。截至目前已经制定50余项金融行业标准规范,支付数字化风险防范能力显著增强。

范一飞指出,数字化浪潮、“双循环”新发展格局、数据安全都给支付产业数字化转型提出更高更严要求,要加快支付产业数字化发展步伐。

一是加快转变数字化发展理念。数字化不同于传统支付业务办理和管理,许多情况都是新事物、新问题。加快数字化发展要理念先行,鼓励“试试再说”,破除“等等再说”。要去除占有数据生产要素等传统惯性思维,向数据共享要效益,让“数据矿产”发光发热。

二是加快完善新发展格局支撑。产业各方要提高站位,聚焦衔接产供销,畅通流通体系,促进“双循环”。人民银行将继续深化与其他部门的数据合作,推动数据自由充分流动。加快数据商用步伐,让产业各方能找到数据、用上数据,形成用数据管理决策的行业氛围。要坚定不移继续深化支付行业全面开放,助力国际要素资源流入国内市场,加快人民币跨境支付系统与境外金融市场基础设施的互联互通。

三是加快优化数字化协同治理。数字化发展跨界融合对协同治理提出更高要求。要以大力整治跨境网络为靶向,不断深化支付产业数字化协同治理。政府部门、自律组织、持牌机构以及产业链上下游各方要继续携手前行,在治理跨境资金链方面共商共治。支付清算协会要切实担起责任,运用支付清算数据,加大对无证经营特别是非法第四方支付平台的监测,采用全链条、全流程、穿透式分析方法,有效监测资金转移,为打击治理跨境等工作提供支撑。

四是加快提升数字化发展应用。首先要提升数据整合共享能力,树立面向持牌机构的数据采集,坚决推进数据共享,加快建设共享所依赖的数据中心、数据交换平台等基础设施,让数据资产动起来、用起来。二是提升数据融合使用能力。在保障数据质量前提下,依托数据基础设施加快分布式计算资源共享,加大基于深度学习、知识图谱等技术的数据模型和分析算法供给,支持多主体提升数据挖掘能力和洞察能力。三是提升数字化国际竞争能力。努力打造更多国际一流支付产品,培育更多国际一流企业,加快数据安全国际标准建设,提升数据治理国际话语权,推进跨境数据安全有序流动。

五是提高数字化的安全水平。支付产业数字化发展虽然具有融合性、智能化特征,但绝不是任性发展、无序融合,必须坚守安全底线,从事金融业务必须受监管、必持牌照,持牌机构务必回归业务本源、聚焦支付主业。一段时间以来,一些互联网企业利用旗下机构将支付业务与信贷等其他金融业务交叉嵌套,形成业务闭环,业务过程难以被穿透监管,极易引发风险跨市场蔓延。希望这类机构提高站位,积极配合监管,切实整顿超范围信贷业务,消除利用支付拓展交叉金融业务的风险隐患。下一步要加强宏观审慎管理,建立商业银行、互联网联合贷款专项统计制度,将该类业务纳入商业银行宏观审慎评估,将符合条件的互联网企业纳入金融控股公司监管。

来源|?金融时报

作者|?李国辉

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