去中心化金融现在已经在数字资产中无处不在，但它到底是什么？在这篇文章中，毛球科技将试图回答这些问题，并提供一个去中心化金融的全景和讨论一些使用案例。
智能合约的金融应用。DeFi允许自主执行，这也意味着通常由中介机构提供的服务——如交易所或清算所——可以作为代码部署在以太坊等开放的区块链网络上运行，并由拥有互联网连接和数字资产钱包的人访问。
按锁定的总价值衡量，DeFi市场已经从2020年6月的10亿美元增长到今天的500亿美元以上。TVL是锁定在DeFi智能合约中的资产价值，是衡量一个协议的使用和流动性的指标。
Cronos Labs启动第二批1亿美元加速器计划以推进Web3 dApp开发:1月31日消息，Cronos 生态系统发展的区块链创业加速器 Cronos Labs 宣布开放第二批 Cronos 加速器计划，该加速器计划规模为 1 亿美元。
据悉，第二批为期三个月的加速器计划将于 2023 年 4 月 24 日开始，申请截止日期为 2023 年 3 月 24 日，主要专注于 DeFi、GameFi、SocialFi 和基础设施等加密垂直领域，选中项目可以获得 3 万美元的 pre-seed 投资，并有机会获得后续 30 万美元的种子轮融资，以及参加指导会议、定制大师班和与行业专家的炉边谈话。[2023/1/31 11:39:07]
投资回报率VS.锁定的总价值(TVL)
动态 | 近一个月ETH?Dapp单笔平均交易额环比上涨达34.79%:据RatingDapp和RatingToken大数据监测显示，最近一个月?EOS/ETH/TRON三大主流公链平台Dapps?交易额分别为EOS($728945752.64)>TRON($387566154.16)>ETH($253931932.08)。从各公链Dapp单笔平均交易额来看，EOS 6.52美元，环比上月上涨0.57%；ETH121.84美元，环比上月上涨34.79%；TRON 11.03美元，环比上月下降29.37%。[2019/5/14]
DeFi的特点
动态 | 跨ETH/EOS/TRON三大公链，DApp活跃度EOS最高:据 DAppTotal.com 03月25日数据显示，过去一周，综合对比ETH、EOS、TRON三大公链的DApp生态情况发现: 总用户量(个): EOS(143,368) > TRON(91,860) > ETH(32,134)；总交易次数(笔): EOS(22,512,370) > TRON(6,912,367) > ETH(422,226)；总交易额(美元): EOS(135,726,585) > TRON(86,497,315) > ETH(26,522,806)；跨三条公链按用户量TOP3 DApps为: Hash Baby(EOS)、Endless Game(EOS)、EOSABC(EOS)；按交易次数TOP3 DApps分别为 TRONbet(TRON)、Dice(EOS)、Hash Baby(EOS)；按交易额TOP3 DApps分别为: Zion.games(EOS)、TRONbet(TRON)、Poker EOS(EOS)。[2019/3/26]
DeFi通过去中心化的应用程序取代了传统的银行和金融服务，其设计是透明和无许可的，消除了中介机构。
透明性。DeFi协议是一套开源的智能合约，可以由社区进行审计和审查。
无许可。资格门槛使许多人无法获得传统的金融服务。DeFi允许任何拥有加密货币钱包和资金的用户参与该协议。
对于DeFi，用户不需要与中心化的权威机构进行借贷或交易互动，而是直接从他们的钱包与去中心化的协议进行互动。资金由智能合约保管，世界上任何一个人都可以在一年365天内24小时开仓、平仓或重新平衡。
使用案例
最大的DeFi协议可以作为现有金融机构提供的许多熟悉服务的去中心化类似物。下表毛球科技举例说明了一些去中心化的协议，作为传统和数字资产金融服务的对应物。
去中心化的稳定币——MakerDAO
Maker协议通过引入第一批去中心化的稳定币之一DAI，成为DeFi的第一批基本构件之一。稳定币，如Tether和美元币通常由美元储备支持。相反，Maker智能合约接受ETH作为抵押品来铸造DAI。Maker将铸造的DAI过度抵押，并使用MKR代币来维持价格稳定。DAI是DeFi中使用的主要稳定币。
去中心化的借贷——Compound
Compound协议是第一批作为借贷协议获得主流关注的DeFi应用之一。与Maker类似，用户存入抵押品以借用资产。然而，Compound并不直接发放贷款。相反，它从Compound用户和机构通过Compound财库提供的流动性池中提取资金。例如，用户存入DAI以获得利息，并在支付利息的同时借入ETH。换句话说，用户可以借出资产来抵消用户所借资产的利息支付。
去中心化的交易所——Uniswap
Uniswap协议是一个自动做市商，允许用户交易基于Ethereum的代币。交易是使用流动性池执行的，用户将资金存入流动性池以换取利息。例如，用户可以存入ETH和USDC，以赚取该协议收集的部分费用。
结尾
今天，超过23亿人被排除在传统金融体系之外，甚至有更多的人无法获得对应的服务，如借款、借贷和资产管理。去中心化的数字资产正在彻底改变全球的价值转移，需要去中心化的金融服务来支持它。毛球科技认为，虽然DeFi仍是新生技术，但它有能力彻底改变全球金融服务市场，并为一个更容易获得、更有效的金融系统铺平道路。
DeFi协议带来了高度的监管问题。这是因为金融服务受到广泛的监管，尤其是对银行、经纪商、交易所、清算所和托管人等中介机构的监管。政策制定者或监管机构为解决DeFi的风险而采取的任何行动，都可能对从DeFi获得价值的投资产生重大不利影响。
为此，毛球科技认为，投资者在投资任何DeFi协议或相关数字资产之前，必须仔细评估使用DeFi的好处，并寻求独立的建议。
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