每个?3?·?12?都值得加密世界纪念。
上周三,SilvergateCapital?宣布结束运营并进行最终清算;上周五,SVB在遭受?420?亿美元挤兑后宣布倒闭;而在?3?月?12?日,SignatureBank?被监管部门直接关闭。
受此一连串的暴击,比特币最低跌到?2?万美元以下,而?USDC?遭受短暂“脱锚”波动,在紧急救市措施出台后,目前整体市场已经回暖,但更严峻的考验已经到来。
越来越多的银行会在市场波动和监管趋紧的双重逼迫下远离加密市场,作为出入金的重要通道,目前美国有哪些加密友好型银行?
总结了一份加密友好型银行名单,其中既有摩根大通这样的顶级银行,也有?SilvergateCapital?和?SignatureBank?这种传统意义上的社区零售银行。
但是?FTX?的崩溃改变了一切,?2023?年?1?月份,美国三个银行业监管部门,美联储、货币监理署和联邦存款保险公司联合发表了一份声明,希望银行最好不要参与加密相关业务,并且严格审查各项业务的合规性。
在此背景下,多个跟加密业务,尤其是?FTX?关系密切的银行选择退出加密市场。
美联储贴现窗口借款暴增,总量超过2008年金融危机时期:金色财经报道,最近一周,美国银行业通过两个信贷安排工具总计从美联储借出1648亿美元,凸显出在硅谷银行倒闭后资金面正在日趋紧张。美联储公布的数据显示,截至3月15日的一周,美联储通过贴现窗口贷出的资金达到创纪录的1528.5亿美元,高于前一周的45.8亿美元。上一个纪录高点是在2008年金融危机时创下的1110亿美元。数据还显示, 美联储上周日推出的银行定期融资计划(Bank Term Funding Program)共贷出资金119亿美元。从这几个数字可以看出美国银行体系仍然脆弱,尚未完全走出硅谷银行和Signature Bank倒闭后存款资金搬家的困境。当周其他贷款余额总计1428亿美元,反映出联邦存款保险公司对硅谷银行和Signature Bank的过渡银行所提供的贷款。[2023/3/17 13:09:13]
摩根大通
摩根大通自身推出了?Onyx?系统,该系统允许多银行、多货币资产在许可的分布式账本上进行即时转移和清算。2022?年?2?月,摩根大通上线?Decentraland,成为第一家在元宇宙中设置服务的银行,此外,还专注于提供加密货币支付服务,如加密货币支付处理、区块链技术解决方案等。
Waves的“Waves DeFi复兴计划”获得通过,将结束Vires Finance的流动性危机:8月2日消息,公链项目Waves周二宣布,Waves区块链社区已以四分之三的投票支持率通过“WavesDeFi复兴计划”治理提案,以解决当前基于Waves的DeFi借贷协议ViresFinance面临的流动性问题。作为计划的一部分,这些鲸鱼用户现在有两种选择。第一种选择是将他们的头寸完全清算为USDN,并增加一年的归属期和5%的清算奖金。否则,他们可以继续使用ViresFinance,但不会从超过250,000美元门槛的所有USDT或USDC基金中获得收益。
此前5月底,公链Waves推出“WavesDeFi复兴计划”,旨在使所有Waves协议用户避免损失,并恢复其生态系统中DeFi协议的全部功能。[2022/8/2 2:54:17]
然而,在?2023?年?3?月,摩根大通公司宣布断绝与加密货币交易所?Gemini?的关系,其后?Gemini?否认这一说法。而?Coinbase?也表示将继续和摩根大通合作。
MetropolitanBankHoldingCorp
OKEx徐坤:零利率治标不治本,全球流动性危机之下唯有现金为王:OKEx首席战略官徐坤发布微博表示:“疫情在六月底之前难以结束,意味着对经济的影响将更加持续和深重,预期经济下行已经成为市场的共识。目前市场恐慌情绪还没有大规模蔓延,但是全球化的连锁反应已经开始显现,欧美主要股指全部进入技术性衰退,黄金也开始疲软下跌、失去避险功能,未来不动产也会面临流动性枯竭的风险。任何资产在全球系统性金融海啸面前都不堪一击,即使零利率也是治标不治本。无论企业还是家庭,降低杠杆、加强风险敞口的管理愈发重要,只有保护好自己的流动性资产,尤其是现金,才能平稳度过这场危机,迎来下一轮的机遇。”[2020/3/16]
2023?年?1?月?9?日选择完全退出加密市场,加密业务占营业收入的1.5%?,加密存款占总存款的6%?,在2023年将会结束和最后四个加密客户的业务关系。
自2019年以来,MetropolitanBank?宣称没有吸引新的加密货币客户,但希望保留现有加密货币客户的存款,而在监管文件下发后,预期会彻底退出加密市场。
MoonstoneBank
截至?2023?年?1?月,该银行大约有几十个加密货币客户,所有的加密账户已经被事实上关闭。
独家 | 郐冬评FCoin事件:如果是现实银行会引发金融危机海啸:针对今日“张健发布FCoin内部真相”一事,98年的加密分析师郐冬表示:消息面预计会给此时正在做空的沽空机构带来巨大契机,我看外网还没有报道这件事情,但很容易会被媒体和社区过度解读为「FCoin有13000枚BTC(相当于1.2亿多美元)的资产被盗」,这确实不是什么好消息。FCoin目前被全网侦测到的热钱包资产,大概还有600多枚BTC,假设按13000枚未付现BTC来计算的话,这之间的比例数字已经高达21。什么概念呢?相当于你存在银行的钱,一夜蒸发了95%,可以说是已经引发金融危机海啸了,预计这件事件带来的负面影响,会持续很长一段时间。[2020/2/17]
一年前,?2022年1月Moonstone?从?SBF?的AlamedaResearch获得了1150万美元的投资。在巴哈马,清算人发现Moonstone在两个账户中持有近5000万美元的FTX存款,目前这些资金的状况不明。根据巴哈马清算人?2022?年?12月提交的一项动议,Moonstone的高管拒绝向调查人员提供有关账户的详细信息。
目前,Moonstone?宣布“正在回归其作为社区银行的最初使命,并停止追求创新驱动的商业模式,不再为加密行业提供银行服务。”
动态 | Coinbase首席执行官:未来3 – 5年的经济危机会刺激数字货币的采用:据报道显示,Coinbase首席执行官Brian Armstrong在接受采访时,详细介绍了数字货币经济巨头的成立,并预测了未来3 – 5年内世界各地可能出现经济危机。Brian Armstrong认为,这可能刺激数字货币的采用,因为人们倾向价值储备,而数字货币不太容易受到通货膨胀的影响。[2018/8/16]
ProvidentBank
该银行负责加密业务的主体是?BankProv,其涉及加密领域的业务方向主要是矿业,为加密企业提供使用存款、贷款、电汇和ACH转账、实时支付和远程存款等服务。此外,通过初创公司TreasuryPrime为加密企业提供API连接?BankProv。
截止?2022?年末,其加密矿业贷款组合减少至?4120?万美元,或者下降?50%?,?2022?年Q3季度亏损为?2750?万美元,因此?BankProv?将逐步退出加密矿业贷款业务。
EvolveBank&Trust
在?FTX?的“牵连”之外,BlockFi?也对?EvolveBank&Trust?造成了严重伤害。Evolve之前为BlockFi的客户发行信用卡,并且对FTX有一定的风险敞口。
Evolve?自述没有向?FTX?或其附属机构提供贷款服务,Evolve?也没有对加密货币进行过投资或交易行为。
在以上四家意志不坚定的银行之外,还依然存在数家和加密行业共进退的真友好银行。
TheBankofNewYorkMellon
纽约梅隆银行是世界上最大的资产托管机构,目前保管超过?43?万亿传统资产,日清算额在?2?万亿美元以上,并且是美国政府债券的独家结算代理商。
2022?年?3?月,稳定币?USDC?发行商选择纽约梅隆银行作为托管方,在?Signature?关闭后,Circle?将使用纽约梅隆银行进行结算。
CustomersBank
CustomersBank使用其自研的CBIT代币在客户之间交换美元现金。CBIT?代币可以与TassatPay支付平台结合使用,是一种基于区块链技术的?B?2B即时转账系统。
得益于区块链交易的实时性和安全性,银行可以吸收受益于大量低成本存款,提供巨大的流动性和扩大的净息差,以推动积极的贷款增长。该银行在?2021?年第三季度收益报告中宣布了15亿美元的存款来自加密货币业务。
在?FTX?事件后,CustomersBank宣布和?FTX?或任何关联公司均无存款或其他业务往来,也没有向机密行业内的任何客户提供贷款。
在?SVB?和?SinagtureBank?纷纷倒闭后,USDC?发行方?Circle?依然在?CustomersBank存放有部分储备金。
CrossRiverBank
2022?年?4?月,CrossRiverBank完成由a16z领投的6.2亿美元融资。其主要业务模块为?BaaS。BaaS组件涵盖支付,其中包括刷卡、账户转账和实时支付。可以为活期存款账户、储蓄账户以及信用卡和借记卡提供服务。
Coinbase?和?Circle?均是其客户,Circle?是在?SVB?之后,宣布?2023?年?3?月?13?日开始,CrossRiverBank?为客户提供铸造和赎回?USDC?的服务。
Pathward
跟?CrossRiverBank?类似,也是提供?BaaS的银行,跟?Coinbase?合作较为紧密,也是?CoinbaseCard?的合作发行商,为其提供信用卡发行相关服务。
Pathward?也是?FDIC?注册银行,为客户提供?25?万美元以下的存款保险服务。
FirstFoundationBank
FirstFoundationBank与?NYDIG合作,允许用户通过应用程序进行比特币交易,客户可以购买、出售和持有比特币。但客户并不真正拥有任何特定的、链上的、可识别的比特币,而是反映在个人?NYDIG比特币账户中的特定数量和权益。
同时,NYDIG将所有客户比特币销售的资金转给银行,银行比特币销售收益存入您选择的?FirstFoundationBank个人账户,以完成交易。
SuttonBank
Sutton?发行支持?CashApp?和预付卡,以此来间接支持加密服务。但官方说明,SuttonBank?只是作为卡发行方,用户可以自行使用?CashApp?来使用卡内资金,但是任何?APP?内资金历史记录都无法通过网银账户查询。
而关于?Robinhood?的借记卡,Sutton?不承担任何客户支持功能,完全由?Rboinhood?自行设置用卡协议。
QuonticBank
QuonticBank?将比特币作为刷卡满额的返利奖励形式,用户最低存款要求为?500?美元,将会把每次进行的消费金额的?1.5%以美元计价的比特币作为奖励累积。但是?ATM取款、转账、账单支付、ACH支付和电汇不会赚取比特币奖励。
结语:暴雷之外
本次银行暴雷,除了影响美国自身银行体系之外,也对其他地区的银行系统也造成了一定的冲击,受限于监管政策,并非所有的银行都可以涉及美元服务,但是总算留了一线希望,其中主要的是欧洲部分银行,尤其是瑞士银行,比如,SEBA?和?Sygnum?这两个主要的加密友好型银行,以及?Vontobel、Swissquote?等传统大型银行。
还有一众欧洲小国,比如爱沙尼亚的?LHVPank,斯洛文尼亚的?GorenjskaBanka,列支敦士登的?BankFrick,拉脱维亚的?BlueOrangeBank。
以及离岛国家,比如瓦努阿图的?PacificPrivateBank,巴哈马群岛的?DeltecBank?和?Ansbacher。
总体上,美国的银行业将迎来一次较大范围的转向,?2020?年?OCC曾经推出支付特许状,允许?Kraken/Paxos?等加密企业可以进入国家金融体系。
而在?FTX?暴雷以及上周的三家银行倒闭后,监管政策已经抢先介入银行体系,未来是否会有银行再次拥抱加密企业,只能拭目以待。
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