Odaily星球日报译者|Moni
全世界范围内，超过10亿成年人拥有一部移动手机，但他们却没有银行账户。
对于觊觎金融科技服务行业已久的Facebook来说，他们第一步会做什么呢？答案其实已经出来了：推出数字货币。Facebook为何会有如此大的底气？因为他们比其他竞争对手有一个最大优势：全球24亿用户。但只依靠用户，可能还不够。通过Libra，Facebook及其合作伙伴正在将目光放在了一些没有银行账户的人身上，他们渴望用更低的成本向海外汇款。然而，这个市场已经挤满了竞争对手，很多“新手”都被“老油条”们扼杀在了起步阶段。但Libra有所不同，他们的优势不仅仅在于有Facebook这个大靠山，更重要的是，全球跨境汇款市场正处于快速发展阶段——根据世界银行汇编的数据，2019年全球汇款规模将增长到7140亿美元，相较于2010年上涨52%。针对跨境汇款经济而言，下图是1980年至2017年期间全球汇款资金流入最多的五个国家，分别是：印度、中国、墨西哥、菲律宾和法国。
数据：加密ETF在7支历史最差的ETF中占5支:10月28日消息，Morningstar Direct数据显示，加密货币相关的交易所交易基金（ETF）在ETF历史最差的7支首发基金中占了5支。表现最差的是总部位于法国的Melanion BTC Equities Universe基金，它投资于比特币矿企Marathon Digital Holdings（MARA）和Riot Blockchain（RIOT）等公司，该基金于2021年10月推出，其价值在过去12个月中下跌了76.9%。（金融时报）[2022/10/28 11:52:53]
下图是1980年至2017年期间全球汇款资金流出最多的五个国家，分别是：美国、沙特阿拉伯、瑞士、德国和俄罗斯。
TalieBaker是AiteGroup零售银行和支付业务高级分析师，她在最近一份报告里认为，汇款市场是一个残酷的业务，但即便如此，依然有很多初创公司在崭露头角。虽然汇款市场长期以来由MoneyGramInternationalInc.、WesternUnionCo.,这样的企业主导，但大量新公司正在变得越来越知名，比如RemitlyInc.、TransferWiseLtd.、以及WorldRemitLtd.等。Facebook当前的目标是与100家公司和非营利性组织达成合作，组成Libra协会，该协会将监督数字货币Libra的开发。但Libra协会发言人DanteDisparte也承认，这项工作非常复杂，她说道：“降低汇款成本并打破金融包容性障碍，是目前金融科技行业在全球范围内需要优先处理的事项，我们认为Libra在这方面会有独特的帮助。但这是一项集体努力的工作，我们期待继续寻找能够帮助Libra实现愿景的合作伙伴。”Facebook希望降低消费者向海外转移资金的成本，那么Libra在选择市场的时候，很可能会选择一些Facebook原生业务增长较快的地区。竞争对手与合作伙伴
数据：比特币巨鲸在7月份增持132878枚BTC，价值超30亿美元:8月2日消息，在7月份，一个未被标记的比特币地址（1LQoWist8KkaUXSPKZHNvEyfrEkPHzSsCd）在3天内增持132,878枚BTC，总价值超过30亿美元。7月19日，该地址增持15,499枚BTC。7月20日，该地址再次购买了45,499枚BTC。7月21日，鲸鱼再次增持71,879比特币。
据悉，该地址目前拥有131,882.78枚BTC，占比特币流通量的0.7%，已上升到BitInfoCharts网址统计的可用BTC钱包排行榜的第三位。（beincrypto）[2022/8/2 2:53:46]
2018年全球知名汇款公司的交易量：西联汇款2.87亿笔、Transferwise1.404亿笔、Ria1.076亿笔、MoneyGram9520万笔、Remitly1500万笔、WorldRemit740万笔。而在2016-2019年间，Facebook的月活跃用户量增长率：亚太地区85.7%、欧洲19.2%、美国和加拿大11.4%、其他国家和地区53.6%。
凯投宏观：预计欧洲央行将在7月结束资产购买计划并加息:4月9日消息，本周美联储就量化紧缩释放鹰派信号、西方国家对俄罗斯施加新一轮制裁以及极右翼法国总统候选人勒庞民调支持率上升给风险情绪施压，美元有所走高。展望下周四的欧洲央行议息会议，预计政策设定和前瞻性指引不会发生变化，但政策制定者可能会表达对通胀的担忧，预计欧洲央行将在7月结束资产购买计划并加息，不过这对欧元的支撑料有限。 (金十)[2022/4/9 14:14:41]
多年以来，全球范围内的汇款平均成本一直居高不下，按照世界银行披露的费率数字约为7%：这意味着，如果消费者想要国外发送200美元，就需要支付14美元的费用。现实情况还不仅如此，跨境汇款成本还会因为地理位置不同而异。举个例子，从美国向利比里亚汇款200美元，平均手续费用为19.31美元，但是如果向印度汇款的话，类似的平均费用只有6.24美元。Libra则能利用自身“数字货币”优势，让消费者以更低的成本向海外发送小额资金。FaisalKhan是一家跨境汇款公司的顾问，他透露有些业内公司在给消费者提供跨境汇款服务的时候会设置一个固定费用，这种手段会迫使客户发送金额更高的钱，通常汇款金额会在250美元左右。FaisalKhan进一步解释说：“现有跨境汇款渠道并不能很好地服务于小额汇款交易，而且成本效益也不是很好。实际上，交易成本其实占到价值传输的一小部分而已，而这就是Libra想要追求的市场。”那么，为什么传统跨境汇款成本会这么高呢？其中一个原因是不少跨境汇款客户都是低收入人群，因此他们必须使用现金进行交易，为了适应这种市场需求，许多汇款服务提供商不得不在全球范围内构建一个代理网络。市场机遇
数据：近1亿美元比特币在7月转移到以太坊:今年7月，在散户交易员的带领下，近1亿美元的比特币转移到了以太坊。现在已经有超过20,000个BTC（价值约2.25亿美元）被标记并用于基于以太坊的协议中。（Coindesk）[2020/8/3]
那些零售银行业务不发达、同时银行卡使用率较低的国家，可能是最适合Libra的。
从上图可以看出，全世界有超过25亿人生活在人均银行网点和银行卡数量最少的国家里，这对于Facebook来说是一个巨大的市场。但同时，Facebook也非常清楚跨境汇款是一个充满挑战的行业，其中一大挑战就是：监管。今年七月，Facebook区块链和加密货币负责人DavidMarcus连续参加了两场国会听证会，回答了一系列有关该公司如何确保遵守全球监管法规的问题。为了应对新的监管规则，许多银行一直在切断与加密货币汇款运营商的关系，一方面是因为加密货币交易都是匿名的，另一方面则是因为加密货币交易通常无法满足反审查要求。根据世界银行的数据显示，加密货币汇款在某些情况下反而会给消费者增加更多成本。在这种情况下，Facebook可能首先会选择在全球60多个发展中国家拓展业务，这些国家已经在使用美元和欧元替代本国货币了，有的国家甚至直接将自己的法定货币与美元挂钩。按照MoffettNathanson分析师LisaEllis的说法，不少发展中国家其实已经习惯了其他形式的货币。但是AiteGroup零售银行和支付业务高级分析师TalieBaker却有不同看法，她认为想要说服世界各地数十亿人改变他们的购买习惯并不是件容易的事情，比如在美国，人们依然经常使用信用卡和借记卡作为付款方式，但在中国和非洲部分地区的消费者却已经习惯了将手机支付作为自己最常用的支付手段。TalieBaker表示：“也许Libra能够提供一种实惠的汇款方式，但当你在兑现Libra时却要支付额外费用，还会觉得它很实惠吗？如果你不能使用Facebook数字货币Libra去杂货店买东西，那么把你的钱兑换成加密货币有什么用呢？”支付方法
“无聊猿”BAYC与滚石杂志合作开发联名NFT以40,101枚APE成交:金色财经报道，据 OpenSea 最新信息显示，“无聊猿”BAYC NFT项目宣布与流行音乐杂志《滚石》合作开发两个联名 NFT（1 个 BAYC 和 1 个 MAYC）拍卖活动中，Rolling Stone x Bored Ape Yacht Club 2022 Collab 以 40,101 枚 APE（约合 182,459.55 美元）的价格被“SaintBayview”拍得。Rolling Stone x Mutant Ape Yacht Club 2022 Collab 目前仍在竞标，本文撰写时最高出价为 19,696.969 枚APE，约合 86,666.66 美元。[2022/6/26 1:31:30]
截至去年，中国在移动钱包使用方面处于领先地位，而其他国家则仍然依赖于纸币，下面就让我们来看看世界上一些主要国家使用银行卡、电子钱包、现金和其他支付手段的情况吧。美国：信用卡和借记卡在美国很受欢迎，该国还拥有世界上最大的两个支付网络服务提供商，VisaInc.和MastercardInc.。线下POS交易额为2.6T美元，其中银行卡交易占比为80%，现金交易占比为15%，电子钱包交易占比为5%；线上电子商务E-commerce交易额为4440亿美元，其中银行卡交易占比为68%，电子钱包交易占比为20%，现金占比为4%，其他占比为8%。中国：蚂蚁金融旗下支付宝和腾讯控股有限公司的微信支付移动钱包占据了中国支付市场的领导地位，从街头小贩到大型零售商，它们随处可见。线下POS交易额为1.9T美元，其中银行卡交易占比为39%，现金交易占比为21%，电子钱包交易占比为40%；线上电子商务E-commerce交易额为5880亿美元，其中银行卡交易占比为24%，电子钱包交易占比为64%，现金占比为2%，其他占比为10%。日本：现金在日本仍然很受欢迎，当地有大量的自动提款机，日本银行采用电子支付等新形式支付手段的速度也很慢。线下POS交易额为8720亿美元，其中银行卡交易占比为29%，现金交易占比为68%，电子钱包交易占比为3%；线上电子商务E-commerce交易额为870亿美元，其中银行卡交易占比为65%。德国：虽然对信任和隐私仍然存在担忧，但作为欧洲最大的经济体，德国仍然坚持转向电子支付。线下POS交易额为5220亿美元，其中银行卡交易占比为36%，现金交易占比为60%，电子钱包交易占比为4%；线上电子商务E-commerce交易额为660亿美元。巴西：由于PagSeguroDigitalLtd.和StoneCoLtd.等公司一直致力于吸引商家接受新形式的电子支付，因此巴西的银行卡使用率正在上升。线下POS交易额为2300亿美元，其中银行卡交易占比为46%，现金交易占比为53%，电子钱包交易占比为1%；线上电子商务E-commerce交易额为190亿美元。土耳其：现金仍是土耳其人最喜欢使用的支付手段，但该国政府已经承诺到2023年实现无现金社会。线下POS交易额为1160亿美元，其中现金交易占比为75%；线上电子商务E-commerce交易额为60亿美元。上述数据来源：WorldpayRetailGlobalPaymentsReport。而在2018年的数据中，付款方式包含了以下几种子类别，分别是：银行卡、现金、以及其他。CambridgeGlobalPayments首席市场战略官KarlSchamotta表示，Facebook数字货币Libra希望成为一种“统一全球货币”，但是世界上每个国家都有不同的特殊监管制度、差异的银行业标准，所以Libra的发展之路注定会充满坎坷。
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