近日，中国金融圈刷屏了马云在外滩金融峰会的发言，马老师在长达21分钟的发言中完全不留情面、火花四溅的言论掀起了巨浪，不仅让新金融与旧金融、创新和风险的讨论成为周末最大的热点，也招来许多人的抨击。
对于马云所谓“巴塞尔协议比较象一个老年人俱乐部”的言论，金融业直言显示了他的无知，马云可能连巴塞尔协议具体内容都不知道。
?批判?
巴塞尔协议是什么，金融行业的朋友都清楚。
从70年代初发达国家间的一个银行业协调监管机构，到如今成为全球银行业监管标准的制定者，一直得到了全世界主要经济体的支持和尊重，中国亦不例外，2009年中国加入巴塞尔委员会。
马云谈ChatGPT：要用人工智能去解决问题:3月27日消息，据云谷教育官微，马云表示，ChatGPT这一类技术已经对教育带来挑战，但是ChatGPT这一类技术只是AI时代的开始。我们要用人工智能去解决问题，而不是被人工智能所控制，虽然人的体力、脑力比不过机器，但机器只有“芯”，而人有“心”。注：云谷学校是阿里合伙人投资创办的民办学校。[2023/3/27 13:28:54]
当年银监会有关负责人曾表示，加入巴塞尔委员会是我国银行监管史上的一个重要里程碑。??
巴塞尔协议很重要，它以往监管的主要对象是银行。
08年金融危机后，巴塞尔协议III提出对银行体系外的“影子银行”一并纳入监管，这块主要是在银行之外从事金融放贷或类放贷融资活动的实体，信托、消费金融公司、支付公司、以及从事放贷业务的互联网公司都属于这一范畴。?
马云：阿里巴巴将和安徽在区块链等行业加强深度合作:安徽省委书记李锦斌与马云公益基金会创始人马云和阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团有关负责人举行工作会谈。马云对安徽近年来经济社会发展取得的巨大成绩表示钦佩。他表示，阿里巴巴集团将和安徽建立定期协商联席机制，在智能制造、工业互联网、区块链、电子商务、跨境贸易、智慧旅游等行业加强深度合作，更好助力数字江淮建设，为安徽高质量发展作出更大贡献。(安徽日报)[2020/6/7]
|???为什么反对巴塞尔协议？
按照巴塞尔协议，蚂蚁集团的支付、理财和放贷业务都要接受严格监管。其中最核心的一点是什么？银行要满足资本充足率的要求，银行不能以金融创新的名义无限扩大表外业务，但影子银行可以。
假如“影子银行”以10亿的资本金运作一个次级贷款池，通过反复加杠杆，最终放大到上千亿规模，杠杆率能达到数百倍。?从这个意义上讲，市场上众多互联网金融放贷机构，如果按银行业标准要求，足额计提风险准备金，有多少家风险会爆表？
马云：相信区块链技术正在解决保护知识产权的问题:今日，马云通过直播方式与创业者展开对话。他强调，知识产权必须要用新的方式保护，并称“我相信区块链技术正在解决这个问题，我建议缺乏知识产权（意识）的人应该早日关注”。（新浪科技）[2020/5/9]
金融科技公司天然地希望无限扩张贷款规模，且不承担后果，但监管是要考虑全局风险的，其法定职责之一就是要抑制各种不确定的风险向金融体系内渗透、蔓延。?
所以在这个问题上，监管恪守职责是正确的。?
而目前有人辩称，助贷机构无须承担信用风险。但是，信贷业务都是有风险的，次贷业务风险更高，即使你掌控了14亿中国人7×24小时吃喝拉撒的全部数据，你放贷照样有风险，也会产生大量不良，助贷机构不承担风险，谁来承担？提供资金的银行承担的话，银行的资金来自哪里？那是存款人的资金，那正是监管要关心的问题。
声音 | 马云：海南应利用区块链技术建立数字政府:据海南日报消息，1月12日，海南省人民政府企业家咨询会议成立大会在海南举行。阿里巴巴董事局主席马云表示，海南应着眼于探索建立数字经济时代的贸易新规则，打造国际贸易单一窗口，利用区块链技术，建设数字政府、城市大脑，让贸易简单、便利、现代、普惠。创造公平创业和竞争的环境，帮助、推动国内外中小企业和年轻人在琼岛创业发展，掀起一个真正的“淘金热”。[2019/1/13]
你不能说存款人将储蓄存到银行，拿2%-3%的低利息，银行转手将钱借给拼命加杠杆的互联网金融机构，放出去15%-24%的高息贷款，然后存款人还要承担坏账爆发的后果！?谁是其中最大的套利者？答案很清楚。
马云：我个人非常看好区块链:由国家发展和改革委员会、科学技术部、工业和信息化部、国家互联网信息办公室、中国科学院、中国工程院、中国科学技术协会和天津市人民政府共同主办的第二届世界智能大会于天津梅江会展中心举行。阿里巴巴董事局主席马云在谈及区块链技术的时候表示，“我个人非常看好区块链，阿里巴巴已经有几年在进行区块链的研究，在阿里巴巴刚开始投入区块链的时候，我那时候根本没明白什么是区块链，但听说这东西能够解决数据的安全和隐私，阿里巴巴就开始投入区块链。”[2018/5/17]
如果银行无须计提风险准备金，无须执行资本充足率要求，银行可以将放贷利率提升至法定利率上限，那金融科技公司的所谓大数据优势立刻会化为乌有。如果单纯依靠利息覆盖风险的大数法则，互联网放贷机构能做的，银行也能做。?
说句难听的，在没有经历过一次经济衰退周期之前，谁都可以吹嘘自己的大数据风控超过银行。
可是中国银行是1912年成立的，迄今108年；花旗银行是1812年成立的，美国银行是1784年成立的，即便招商银行也是1987年成立的，也有33年了。中国所有放贷的金融科技公司都没有超过10年的从业史，低风险的宣传从何而来？
互联网金融科技公司打算今朝有酒今朝醉，干个10年8年赚完一波红利就跑，但银行业不能说跑就跑。金融创新当然要鼓励，但是不能要无数普通人承受巨头们创新失败的代价！
?碰撞?
马云在外滩的外言引发了各种争议批判，有人嘲笑他金融“外行”，只会吹嘘，也有人佩服他的勇气，敢于说出别人不敢说的话。
与其深究马云这番研究的对错，不如细细品味他究竟在说什么，又带来什么样的结果。
马云在外滩的发言总结起来就是这几句话：
1、中国金融没有系统性风险，因为“没有系统”。中国缺少健康金融系统，旱的旱死，涝的捞死，不能用昨天的办法来管未来。
2、我们现在管的能力很强，监的能力不够。监管到后来，变成了自己没有风险，自己部门没有风险，但是整个经济有风险，整个经济不发展的风险。
3、不能因为P2P把整个互联网金融都否定。P2P根本不是互联网金融，而是一批打着互联网金融幌子，犯金融公司的错误。。
4、金融的本质是信用，必须改掉金融的当铺思想。没有抵押、担保这些创新，就没有今天的金融机构，但是靠资产和抵押的体制会走两个极端，要么是资产全押了出去，压力巨大；要么肆无忌惮贷款，不断加杠杆，负债搞的很大。
5、世界期待一个真正为未来而思考的全新的金融体系。未来的金融体系，要从帮助20%的人，到帮助80%的小企业和年轻人；要从过去的人找钱、企业找钱，做到钱找人、钱找企业，钱找好企业。评价这个体系的唯一标准是普惠，绿色，可持续，背后是大数据、云计算、区块链等前沿技术起决定性作用。
新金融是未来的方向，不管我们高兴不高兴，它一定会起来；不管我们做不做，一定会有人去做。改革是要牺牲的，要付出代价的，我们这一代人做这个改革，结果可能是下一代才能看到，我们可能就是负重前行的一人，但是这是历史给我们的机遇，也是给我们的责任。
这场火花四溅的言论归根到底是马云对新金融的呐喊，批判旧金融的言论或许过于刺激，严厉，但也给整个金融圈带来了深思。
对于金融圈的从业者来说，或许可以站在更专业的角度思考去分析他的这一番话，找到一些利益关系的结论。但是对于平凡人，只会与之热情，期待一个进步的新金融体系诞生。
在声势浩大的议论海洋里，我捕捉到了这样一句评论“不在一个层次上，考虑的不一样。他讲的是全世界的发展，我想的是明天会不会下岗。”
打工人打工魂，时代更新改革，有我们每一个打工人的脚印。悲哀的是时代进步有打工人的脚印，也注定打工人将承受巨头创新失败的代价。
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