文|梁雨山?
今年以来,火爆的DeFi类资产不断为黑客们所觊觎。
据不完全统计,仅仅在近一个月,就有PickleFinance、ValueDeFi、Akropolis、Harvest等多个明星DeFi项目遭遇黑客攻击,累计损失数千万美元。
这也是DeFi保险屡屡被提及的根本性原因。不过,由于该领域处于非常早期阶段,多数投资者对其中的项目感到陌生。关于项目的运行机制、代币价值,也处于雾里看花状态。
火星财经开展关于DeFi保险项目报道,已发文介绍Cover?Protocol、NexusMutual。然而,Nsure也是一支不可忽视的力量,同样有望成为DeFi保险龙头。我们将从运行机制、代币经济模型等核心价值点来对Nsure展开解析。
一、什么是Nsure?
Nsure是一个开放性保险平台,借鉴劳合社理念,为希望转移风险的需求方与愿意承担风险的资本方提供交易市场,其相当于去中心化的「劳合社」。?
与Cover、NexusMutual类似,Nsure主要为智能合约风险提供保险。即,如果投保人因所投DeFi项目的智能合约出现问题而导致资金损失,Nsure将对用户进行资金赔付。所以,Nsure可以作为一种对冲智能合约风险的金融工具。
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投保人、承保人、资方是Nsure的三个关键角色,而动态定价模型、储备池、预留池、资本池、三阶段群众投票索赔机制则是贯穿整个投保过程的五个核心设计。
二、三大角色
看懂Nsure如何运行,首先需要了解投保人、承保人、资方这三类角色。
1.投保人
投保人是购买保险的用户,即希望转移风险的需求方。
在Nsure平台,投保人可通过ETH、USDT、USDC等代币对DeFi项目智能合约进行投保。保基于保险市场上的供求关系进行动态定价,非固定费率。即,投保人的保险需求越高,保费越贵;质押在投保项目中的Nsure代币越多,保费越便宜。
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趋势分析不作为交易参考,请投资者理性看待市场波动,做好风险控制。[2018/9/24]
不过,由于目前Nsure还未正式上线投保业务,因此还无法了解投保一个DeFi项目需支付多少保费。不过,Nsure对火星财经透露,投保及资金池挖矿业务将在年底上线。
2.承保人
承保人是愿意承担风险的资本方,其可通过将手中的Nsure代币质押在投保DeFi项目中获取收益。如果没有报损,则承保人获利50%的保费,如果项目有损失,则等价于索赔额的50%的质押代币会被销毁,这部分代币对应的价值就是承保人的损失。保费减理赔,即承保人的承保收益。
3.资方
根据Nsure设计机制,将ETH、USDT、USDC及NSURE等资产投入资金池的用户被称为「资方」。通过将代币质押在资本池,资方可赚取Nsure代币。这一过程,也被称为是资金池挖矿。持有Nsure代币的资方既可以质押代币参与项目承保,获得保费的收益,同时也可以通过NsureDAO参与治理。
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从Nsure的角度来说,资金池挖矿也是帮助项目快速融资的一种手段。根据白皮书的设定,Nsure总供应量为1亿枚。其中55%的代币用在募资及保险挖矿。
三、四大核心设计
动态定价模型:保费由动态定价模型决定,影响定价的因素为每个项目的承保供给以及投保需求。即,投保人的保险需求越高,保费越贵;质押在投保项目中的Nsure代币越多,保费越便宜。
储备池:储备池中的资金来自投保人的保费,系统会将保费的40%置入该池,其主要用于赔付。在确认理赔后,储备池中的资金将作为赔付第一环,用于赔偿受损投保人。如果储备池中的资金不足以完成赔付,系统将从下述资本池中调取资金。
预留池:预留池中的资金同样来自保费,系统会将保费的10%置入该池,其主要用于奖励参与索赔阶段投票的用户。如果未产生索赔,则该部分预留资金将会流入储备池。
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资本池:资本池中的资金来自资方,其通过将ETH、USDT、USDC等代币投入该池,参与挖矿,获得Nsure代币奖励。以太坊每产出一区块,系统将分发2枚NSURE至资金池。这也就是Nsure设计的“资本挖矿”,用于解决保险业务所需的高资本金问题。
资本池中的资金规模,代表Nsure偿付能力,它是理赔过程中的最后一环。如果储备池中的资金量不足以偿付投保人的损失,资本池将结清赔付尾款。
四、如何运行?
如何更好地理解Nsure?最好的方法是从角色代入,即资方、投保人、承保人如何参与Nsure保险市场。
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1.第一环:资方
资方将ETH、USDT、USDC等代币投入资金池,为系统提供赔付能力。作为挖矿奖励,资方可获得Nsure代币。
2.第二环:承保人
用户通过将Nsure质押在投保产品成为「承保人」,赚取收益以及承担风险。
??承保过程:
1)登陆Nsure平台,连接钱包,选择希望承保的DeFi项目,点击“Approve",与项目智能合约交互;
2)点击“Becomeawriter”,成为承保人;
3)输入质押Nsure代币数量,单个项目的质押数目不可超过持有代币量。在模拟承保系统中,为承保人提供了4倍杠杆,即如果承保人持有100个Nsure代币,他最多可在多个项目上总计质押400个代币,单个项目不可质押超过100个。正式系统会根据项目相关性计算杠杆大小并于承保页面显示。
4)点击“MyPortfolio”,查看质押资产与收益;
5)?在承保期内,如果智能合约没有被攻击,质押代币的承保人可赚取50%保费;
6)如果智能合约被攻击且被投保人资产出现损失,则投保人可发起索赔申请,需提交链上数据以证明资金受损额度,进入索赔判定阶段,通过投票决定是否赔付;任何人对索赔结果不满可以质押Nsure代笔进行申诉,开展公投,公投结果为最终判断;
7)索赔判定结束后,如果确定赔付投保人损失,承保人质押的相当于索赔额50%的Nsure代币将被销毁,这部分代币对应的价值即为承保人的损失。
3.投保人
用户买入投保产品,降低在DeFi市场投资风险。
??投保过程:
1)登陆Nsure平台,连接钱包;
2)?选择投保的DeFi项目,并填写保单、支付保费;
3)用户投入的保费将分三部分,流入不同方向:
①40%保费流入储备池
②50%保费流入承保人手中
③10%保费流入预留池
4)在投保期内,如果用户投保的合约发生风险,可以申请索赔;
5)?如果最终投票结果为确认赔付,则会赔付投保人相应损失,保单失效;最终投票结果为索赔无效,则不会进行任何赔付,保单若未到期则继续生效;
6)保单在保单到期日时失效;
五、代币价值如何捕获?
Nsure代币与协议发展较为密切。
首先,NSURE作为资金池的挖矿奖励,具有一定激励作用;
其次,如果用户希望成为投保项目的承保人,则需持有NSURE承保,这为该代币带来应用场景;
再次,如需进行赔付,承保人手中的代币将被销毁相当于索赔额50%的数目,这在一定程度上减少NSURE流通量;
最后,在索赔投票阶段,NSURE持币者可参与投票,获得评估收益。
六、结语
整体来看,目前DeFi保险领域项目并不多,赛道谈不上拥挤。在Cover、NexusMutual、Nsure这三家较为知名的项目中,NexusMutual发展时间最长,Cover、Nsure属新锐。
三者比较来看,相对于NexusMutual需要用户KYC,Nsure无KYC的设计可在一定程度上覆盖更多用户。另与Cover代币设计相比,Nsure代币与业务联系紧密,所有流程设计紧密围绕解决保险需求这一根本业务,这一点也将为其在市场竞争中添彩。
参考内容:
1.《Nsure.Network:OpenInsurancePlatformforOpenFinance》
2.《STAKINGGUIDE:NSUREUNDERWRITERPROGRAM》
3.《对话Nsure创始人:Nsure较NexusMutual有何差异化优势?》
4.《脆弱的DeFi需要保险锁,简析保险新星Nsure与COVER运作模式》
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