来源：新浪财经
编者注：原标题为《中行郭卫民：区块链技术可以大幅提升银行的运行效率》
新浪财经讯12月17日消息，以“金融科技助力现代金融体系建设”为主题的2019第三届中国互联网金融论坛于今日在京召开，中国银行首席科学家郭卫民出席活动并演讲。
中国银行首席科学家郭卫民
郭卫民认为区块链，尤其是加密技术的应用，可能成为未来数字时代一个非常重要的基础设施。现在的区块链平台都是跑在互联网络上，互联网络并不是最适用于物联网、点对点网络应用的一个平台，未来真正的物联网平台，它的发展对区块链应用可能会有更大的促进作用，可能在不久的未来会看到有区块链的交换机、区块链的路由器。
在郭卫民看来，区块链最适合使用的是管理场景。他认为，区块链既保证数据隐私，又能使数据得到有效应用，可以通过各种各样的转换机制，把多维度的带有细节的数据有效利用起来，这对于商业银行或者是政府的运行效率来讲，都会是一个巨大的提升。
苏州市政府与中国银行签署战略合作协议：全面深化合作数字人民币试点:金色财经报道，苏州市政府昨日与中国银行签署战略合作协议，双方将在数字人民币试点等领域全面深化合作。同时，苏州工业园区数字人民币生态建设及供应链金融服务平台项目也完成签约，将把新建元丰富商业载体和数字技术优势，中国银行金融资源以及银联商务渠道和运营资源有效联结、充分融合，重点打造数字人民币民生消费生态体系。（苏州工业园区发布）[2021/9/6 23:02:52]
以下为现场发言实录：
郭为民：各位来宾，大家下午好！
从区块链整体的技术、发展历史来看，最早的一些区块链核心技术，包括非对称的加密技术，在金融行业应用非常多。我们存密码的时候，软件工程师打开软件看不见你的密码，都是经过加密以后才存储的，这些技术已经在金融行业得到了广泛的应用。还有点对点，很多IP电话，IP应用，都是点对点的。从纯技术的角度，区块链本身并没有在根本上有技术的创新。我们可以看到，区块链真正热门是在2008年比特币的诞生，我们看比特币的诞生跟300多年前荷兰的郁金香一样，荷兰的郁金香没有意义，但是催生了股票和期货市场，在那时候得到了大家的关注，大家翻一下历史可以看到，各国人民，主要是欧洲的都跑到荷兰炒郁金香。其实是一个道理，郁金香可能催生了股票市场和期货市场的繁荣，比特币也催生了整个区块链市场的繁荣，区块链本身有很重要的意义，人民银行的陈司长，北京大学的陈教授，都给大家做了分享。
中国银联副总裁涂晓军：银联可以为BSN带来三项主要能力:金色财经现场报道，首届区块链服务网络全球技术创新发展峰会暨湖北区块链技术创新大会11月27日在武汉举行。中国银联副总裁涂晓军在会上表示，区块链技术正在深刻改变未来社会和金融的生态， 但是对于广大开发者和应用者而言，区块链的技术门槛还是很高，参与难度还是很大，产业链条也很长。区块链服务网络BSN致力于打造新一代跨主体、跨机构、跨底层、跨网络、跨地域的新型区块链基础设施，为广大开发者提供标准化的技术环境，帮助区块链应用方降低开发、部署、运维的门槛。
中国银联在BSN当中主要承担了三项任务：一是为BSN网络提供金融支付和身份认证等基础服务；二是引入金融标准，对智能合约等关键技术建立金融评测机制，促进金融应用健康发展；三是建设金融行业门户，吸引更多的金融机构的加盟。作为银行卡组织，银联可以为BSN带来三项主要能力：一是带来广泛的账户连接能力，中国银联是国内唯一一家拥有银行卡品牌的机构，接入银联标准网络的国内机构有1672家，基本上国内所有的商业银行都跟银联是连接的，境外机构有831家，除了支持银行卡账户外，银联网络还支持二三类账户、对公账户的连接，日均转接交易量达到5.5亿笔；二是全面的支付和验证能力，银联网络在账户形态上支持卡机和账机交易，在交互方式上支持卡号、二维码标记化等方式，交易类型上支持查询借贷计和授权各类业务，在验证能力上支持银行账户、工商执照、个人身份等多种验证通道；三是综合智能风控能力，银联构筑了事前、事中、事后立体化的智能风控体系，搭建了强有力的反、反欺诈的合规框架，能够帮助机构有效降低网络上面的支付风险。中国银联也是大量的金融技术标准的制定者，同时，也是标准合规性的检测和认证机构之一。[2020/11/27 22:22:08]
但是从技术本身来看，区块链其实是一些现有成熟技术的组合在某些领域的新应用。首先，我们认为区块链其实不仅仅是比特币，不仅仅代表加密资产，也不是一个最优化的解决方案，它可以不断被优化，它绝对不是一个包治百病的解决方案。而且更重要的是，所谓的“去中心化”并不是没有中心，所有的区块链系统都是应用层的应用而已，它底下物理层有互联网，互联网是跑在电信运营商的通讯网络上的，包括IP地址分配在内的所有这些应用都是建立在很多中心化的管理和服务基础上的，去中心化并不是没有中心，这个概念需要跟大家澄清，它并不能解决中心化带来的各种各样的非透明化的问题，只能解决很少一部分。
声音 | 中国银行支付清算部总经理：商业银行借助区块链等技术，深入分析客户行为以提升支付效率:金色财经报道，11月28日，中国银行支付清算部总经理范耀胜在第八届中国支付清算论坛上指出，如今数字化转型已经成为商业银行共同关注融入和推动的行业趋势，主要体现在一智能化，借助大数据、机器学习、区块链等技术，深入分析客户行为，提升支付效率，实现安全便捷的统一。[2019/11/29]
什么是数字化？数字化最重要的一个特征就是实物商品的销售份额其实是远远超越数字商品的销售。什么是真正的数字时代呢？你在虚拟世界买的服装，买的道具，所花的费用要远远超过你在物理世界买的一件真实的衣服。数字时代真正到来的时候，它的资产怎么进行交易，包括货币的属性是什么，其实跟现在是不一样的。数字货币不是一个简单从贝壳到银币到金币到纸币这样的转变，数字货币会得到一个更加丰富的定义。
智能合约加入货币，可能存在某种情况，如某个人非常有钱，大家都不喜欢他，但他就是有钱，调动很多社会资源，未来的数字时代，就把我的一块钱冲抵他一块钱，如果有100万人对他都不爽他的资产可能就减100万，这是数字时代我们需要考虑的一些新的关于货币属性的问题，这些显然用传统的货币方式是解决不了的，只有通过所谓的数字货币的方式。但是在今天我们还没有进入数字时代的时候，我们讨论这些应用，它的局限性也是显而易见的，今天面对的问题是数字化的问题，不管是第一第二第三产业，上链上线也好，都有很多痛点，还不是完整的数字时代的应用。
动态 | 中国银联与中信银行达成全面战略合作 将深化区块链等领域探索:据北国网消息，7月11日，中国银联与中信银行在北京达成全面战略合作。按照协议，双方将在总对总层面，共建高效的深入合作机制，在银联卡发卡和受理、国际业务、新无卡平台建设等方面加强合作，全面提升移动支付便民工程应用水平，深耕便民行业及农村市场，推动普惠金融发展，顺应时代发展，深化物联网、人工智能、区块链、大数据等领域探索，共同研发面向数字时代的金融科技新产品。[2019/7/12]
区块链，尤其是加密技术的应用，我们认为它可能成为未来真正数字时代一个非常重要的基础设施。这个基础设施必然是从各个层次都有根本性的变化。现在的区块链平台都是跑在互联网络上，互联网络并不是最适用于物联网、点对点网络应用的一个平台，未来真正的物联网平台，它的发展对区块链应用可能会有更大的促进作用，可能在不久的未来会看到有区块链的交换机、区块链的路由器，各种各样的硬件设备，不单是一个矿机、做一个哈希算法而已。这是未来区块链发展的一个路径，它会是在从物理层到链路层到交换层到应用管理层各方面都能够适应未来数字时代发展的基础架构。
中国银行《2018二季度全球经济金融展望报告》，对数字货币的监管有三点建议:中国银行《2018二季度全球经济金融展望报告》指出，用于炒作的数字货币市场将受到整顿。数字货币作为新兴事物，监管措施尚无先例可遵，不过《报告》仍提出三点建议：1.加强相关法律建设，从立法层面明确数字货币的本质属性。2.充分发挥G20在全球政策协调方面的作用，探索构建全球统一的数字货币监管框架，敦促各国共享数字货币的交易信息，不断规范数字货币的发展。共同打击利用数字货币进行的犯罪行为。3.积极参与数字货币的全球治理。[2018/3/29]
我们对区块链本质的理解，目前在数字化时代，它的价值在于以基础的冗余来取代管理规则的冗余。我们要形成共识，可能很难，但是现在区块链很时髦，我们用区块链，可能让大家愿意一起做原来不同意做的，其实你早同意大家一块做的话我们有更加有效的解决方案去做这件事。但是，现在我们以区块链作为一个切入口，这些问题能够得到解决，这是其中的一个应用。当然，透明非常重要。刚才我非常赞同陈老师的一个观点，区块链对于透明的驱动是非常重要的。像银行，大家现在都诟病银行，其实银行提供的金融服务很多，已经非常方便，成本也是非常低。但是，一直被质疑的就是透明性，不仅是客户，还有监管。监管老问我们，你的数据到底是不是准确，你的数据的有效性、及时性、完整性怎么保证，所以银行会有非常大的成本去解决监管的要求和客户的要求，对于商业银行来讲本身就是成本。如果有一天银行体系透明了，这些问题都迎刃而解，就不会有使用银行30-50%的成本去做监管合规，这其实是对效率最大的提升。
目前区块链有很多业务场景，各位嘉宾也都分享了，其实区块链最适合使用的是管理场景。就像商业银行一直有一个悖论，我们要做数据治理，数据治理的前提是数据标准的制定，但是，大家知道，如果所有的数据都标准化了，带来的问题就是细节的丢失，所以如果要用大数据，你需要知道细节，需要维度很多，但是你又需要标准，这其实是一个对立的要求。怎么把对立的矛盾进行统一，区块链有一个非常好的常用场景，大家都知道，区块链既保证数据隐私，又能使数据得到有效应用，你不用担心是不是标准化的问题，你可以通过各种各样的转换机制，把多维度的带有细节的数据有效利用起来。尤其是对商业银行，各部门之间，就像政府一样，都有数据的竖井，如果我们很好的利用区块链这种机制，这些竖井就会被打破，这对于商业银行或者是政府的运行效率来讲，都会是一个巨大的提升，这就是为什么从国家层面大力推广区块链的应用。我理解更多的不仅仅是业务场景的应用，而是管理场景的应用。
刚才提了，区块链其实只是一种技术，很多人也持这种观点。它有双面性，它带来了一些以前可能不能有效解决的问题，同时也制造了更多的问题。什么时候我们需要用区块链呢？可能这里有一个简单的奥卡姆剃刀法则，如果你可以用成熟方法解决的，就不要用新方法解决，如果说其他方法更加有效，你也不需要用区块链去解决，我罗列了一些怎么进行比较和判断，不一一说了。
这是中国银行区块链的目前的一些实践情况，可以说还是做了很多，不仅是在国内，在香港，包括其他的海外机构，尤其是房地产的估值，还有电子钱包、电子票据等等都有很多应用，我们做每个应用终极目的还是在探究区块链技术本身能够给我们带来什么样的效率提升，能够解决什么样以前解决不了的痛点。
从路径上看，区块链会在批发业务中得到比较早的应用，它的复杂性决定了它的参与方会相对来说比较多，但是最根本的问题就是上链的问题，你如何确定合约得到了满足，谁有这个能力把这个款结算和执行，这些跟传统领域遇到的问题是一样的，复杂度如果能用区块链的方法把大家都召集到一起来参与一个简化流程，优化效率的工作也是非常有效的方式，零售业务我们在积极探索。
下一步需要解决的问题，法律问题、监管问题、协同问题、安全问题，各个层次都有很多未解的问题，在座各位如果感兴趣，继续在区块链这个领域做一定的继续的发展，我也希望大家能够做一些更多的原创性的研究工作，不要去重复人家已经说过1千遍的理论和概念，其实区块链我们目前认为，尤其它在底层，物理层、链路层需要做的很多工作都是空白，是一个漫长的过程，我觉得会有一定的时间。
最后，我给大家一个呼吁，今年的重点是关注绿色金融，我不知道在座各位有没有，很多是参与挖矿的，提一个个人的观点，挖矿完全是无意义的行为，只是浪费了资源，浪费了地球宝贵的资源，其实给社会不创造任何价值。如果说你是参与挖矿这个行业，我也希望能够反思，为了地球的未来，我希望大家远离挖矿这个行业。
谢谢大家！
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