作者&翻译：沙漏时间
来源：因雨成歌，原题《智能钱包趋势：重构区块链账户的智能钱包》
智能钱包是密码学货币通往主流人群的一种途径。智能钱包以智能合约作为账户与区块链进行交互，代替原生的私钥-地址的账户体系，让普通用户更容易使用DeFi和区块链上的各种应用。2017年以来，以太坊上的智能钱包迅速崛起，包括GnosisMultisig、GnosisSafe、Argent、Monolith、MYKEY、Dharma、Dapper和Authereum等项目。截至2020年6月，这些智能钱包运营商累计创建了近10万个账户，持有超过数十亿美元的资金。一个明显的趋势是，更多的智能钱包是为消费者设计的产品，这推动了区块链上账户范式的转变。
Ethereum上智能钱包的发展历程
什么是智能钱包？
智能钱包是用户界面及其底层基于智能合约的区块链账户。通过精心设计的账户逻辑，智能钱包带来了许多新鲜的功能。
阶段0：智能钱包之前的密码世界入口
人们使用数字钱包与底层区块链进行交互。它是一个密钥管理工具，是一个区块链浏览器，也是一个dapp商店。在这里可以查看和使用区块链应用，比如转账、抵押、借贷等。目前，人们使用的是托管钱包或非托管钱包。它们之间的本质区别在于谁拥有账户的完全控制权，准确的说是私钥。
申港证券：银行IT系统引入DLT等技术有望推动区块链向全领域扩展:申港证券表示，随着人民银行数字货币技术成熟以及支付流通环境完善，银行IT系统将会成为各项技术落地的先锋领域。支付场景方面，ATM机、POS机升级等配套窗口将逐渐打开；供应链金融方面，银行IT系统引入基于区块链技术的分布式账本等技术有望推动区块链技术向全领域扩展。（中国证券报） [2021/4/13 20:12:25]
托管式钱包提供的是传统的互联网账户，而不是区块链账户。用户需要信任托管人。相比之下，非托管钱包将全部控制权交还给用户，但同时用户无法享受到和互联网产品一样的功能，比如账户恢复、转账限额、白名单等。
这也是我们需要智能钱包的原因。智能钱包是利用智能合约在接近互联网产品的体验下实现上述功能的潜在路径。
阶段1：多重签名，企业级智能钱包
智能钱包并不是一个新概念，因为Multisig钱包就是智能钱包。追溯到2015年，GavinWood就做出了MultiSig钱包的第一个实现。此后，Gnosis、BitGo、Mist、DSGroup、Parity都做了实现。
声音 | 山东省政协委员：推动区块链技术成为自贸试验区济南片区核心竞争力之一:山东省政协十二届三次会议于1月17日开幕。省政协委员、浪潮集团有限公司执行总裁王柏华在采访中表示，区块链技术未来将会应用在社会治理、民生发展等多方面，如何把区块链技术应用到推进自贸试验区济南片区贸易基础设施建设上，使其成为自贸试验区济南片区的核心竞争力，是自己重点关注的方面。（齐鲁网）[2020/1/17]
MultiSig钱包的目标是通过智能合约来增强资产安全性。资产由智能合约拥有，需要预先定义的多方在执行前就交易达成一致。MultiSig钱包可以避免私钥泄露的单点风险。
GnosisMultisig是应用最广泛的MultiSig钱包，目前已有近4000名用户，且增长稳定。其中大部分是加密基金、公司、交易所和基金会的账户。很少有个人用户使用MultiSig钱包，除非他/她是硬核用户或有大量资产。
阶段2：无手续费，消费级智能钱包
2019年，面向消费者的智能钱包正在迅速崛起。根据DuneAnalytics的数据，面向客户的智能钱包正在陆续推出。Argent、Monolith、MYKEY、Dapper、GnosisSafe、Dhamar和Authereum都在2019年上线。2019年获得用户数近4.4万，而在2020年前5个月，新增用户数实现4.7万，呈现出稳健的增长势头。
声音 | 首都经贸大学丁芸：新一代信息技术快速发展，推动区块链等和税收征管快速融合:金色财经报道，首都经贸大学教授丁芸表示，近些年新一代信息技术的快速发展，推动互联网、大数据、人工智能、区块链和税收征管快速融合，并能够提高税收征管效率、降低税收成本，为纳税人提供更加便利、快捷、高效率的办税流程。[2020/1/7]
从下图可以看出智能钱包的用户增长趋势。
两代智能钱包的区别
第二代和第一代智能钱包最大的区别是，第二代智能钱包都采用元交易，降低了普通用户的门槛，或者我们可以说面向客户的智能钱包是一个无需gas的钱包，所以用户不需要关心交易费用。有一个中继运营商收集用户的签名交易，然后代理发送到区块链上。中继服务一般由智能钱包的运营方提供，但它是一种无信任、无需授权的服务，也就是说中继者无法伪造或篡改交易，且任何人都可以无需授权部署自己的中继服务。
另一个区别体现在账户恢复、转账限额、交易批量等附加功能方面。
声音 | 中再保险集团副总裁：加速推动区块链等新科技融合创新与业务拓展和运营管理的融合创新:据中国证券网报道，近日， 2019保险科技高峰论坛在上海举行。中国再保险（集团）股份有限公司执行董事、副总裁任小兵在活动中表示，当前保险科技正在对行业发展构成深远影响，正在改变保险的消费方式，重塑行业的竞争格局。中再集团利用历史积累数据、全面获取各种特殊行业数据，加速推动区块链等新科技与业务拓展和运营管理之间的融合创新，加快构建保险科技生态圈。[2019/8/31]
主流智能钱包简要对比分析
概述
智能钱包是什么样子的？因为它们是针对不同的需求而设计的，所以各智能钱包有很大的不同。下面是对智能钱包领跑者的简要介绍。
功能介绍
这里列出的每一款智能钱包都是一款设计精良、功能齐全的产品。每一款产品都需要详细介绍，才能充分了解其功能。然而，一些功能是共同的：账户恢复和手续费抽象。
现场 | 安永中国合伙人：2019年将由监管机构牵头推动区块链技术发展:金色财经11月13日现场报道，亚洲区块链风险投资公司Sora Ventures举办的区块链峰会Sora Summit13日在澳门举办，安永中国合伙人Darwin Tang 在峰会上表示，2019年区块链技术的发展将由监管机构牵头推动，不断促进区块链的发展，这种发展模式也可以解决区块链技术发展中的隐私、安全和合规问题。另一方面，区块链技术本身的发展会迎合其他新技术，比如物联网，尤其明年到后年5G技术的推广，包括区块链技术本身需要先天适合的场景、点对点的交易，所以区块链与5G结合、物联网结合会有很多应用的个案出现。
投资有风险，入市须谨慎。
本资讯不作为投资理财建议。[2018/11/13]
帐户恢复
大部分的智能钱包都支持账户恢复，这意味着你可以通过其他方式重置账户，这与传统的数字钱包有很大不同。而且其中大部分都提供官方恢复服务，服务提供者通过邮件、手机号或生物信息学认证用户后，协助用户恢复账户。
手续费抽象
智能钱包都是采用元交易的方式来实现无需gas的交易。而且他们大多提供有限次数的免费使用。在免费场景外，他们采用不同的方式向用户收费，收费模式包括向手续费账户充值、购买交易次数，或者每笔交易按次收费。
投资人
大部分智能钱包都是由投资机构投资的，而其中有两款智能钱包是通过ICO方式募集资金的。融资总额达到1亿美元，但需要注意的是，募资都不是完全用于钱包。
安全性
智能钱包的所有智能合约都经过审核，大部分智能合约都有bug赏金计划。不过，这些举措可以提高安全性，但不能完全保证安全性。更何况，安全是非常复杂的，需要相当多的专业知识理解。接下来，我将写一篇专题文章来分析智能钱包的安全性。
智能钱包面临的挑战
安全问题
与普通钱包相比，智能合约给智能钱包带来了新的风险。为了防止被黑客攻击，智能合约应尽量做好审核工作。此外，管理密钥风险依然存在，而管理密钥是为了升级合约或在紧急情况时终止合约。参考defiwatch的尝试，有必要进行类似smartwalletwatch的分析，让用户意识到智能钱包的风险。
计费模型
智能钱包采用元交易的方式实现无gas的交易，同时交易费用由中继者支付。但是，为了可持续发展，中继者需要向用户收取费用。设计一个可持续发展的定价模式来降低使用区块链的壁垒是很重要的，比如允许通过法币充值。
兼容性
智能钱包面临着许多兼容性问题，比如与新的代币标准的兼容性、与门户网站的兼容性、与链外签名的兼容性。幸运的是，WalletConnect&EIP-1271等新协议提供了良好的兼容性实践，但仍存在很多用户体验问题。
来源链接：smartwallet.substack.com
参考资料：
https://github.com/ethereum/dapp-bin/commits/master/wallet/wallet.sol
https://blog.gnosis.pm/announcing-the-gnosis-safe-multisig-launch-a5d4ab17bd01
https://blog.gnosis.pm/release-of-new-multisig-wallet-59b6811f7edc
https://medium.com/authereum/authereum-is-live-f97d88e7153e
https://blog.dharma.io/dharma-is-live/
https://www.coindesk.com/cryptokitty-creators-release-new-easy-to-use-ethereum-wallet
https://www.argent.xyz/blog/the-private-key-to-mass-adoption/
https://medium.com/mykey-lab/defining-free-usage-business-model-on-muti-blockchain-mykey-ethereum-version-now-officially-11d21cc23ac1
https://cryptodaily.co.uk/2019/10/monolith-launches-android-mobile
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