CEFI:DeFi总市值2个月涨700%,但仍有不少人表示:看不见,看不起,看不懂,跟不上_KEN

作者:JackyLHH

自从?5?月份比特币区块奖励减半尘埃落定之后,我们可以看到整个加密行业的目光焦点转移到了?ETH?2.0、IPFS?以及?DeFi?上。

在加密货币行情整体处于“毫无波澜”的情况下,很多?DeFi?项目的Token表现得异常耀眼——出现了?2~4?倍的价格涨幅。去中心化借代平台?Compound?更是成为了近期的明星,通过“借代即挖矿”的方式,短短几周内将出借的加密资产总价值增加了约?8.5?亿美元,其Token?COMP?的价格更是在?6?月?21?日触及?372.27?美元的高点。

图:Compound?Token?COMP?的价格走势,来源:CoinGecko

与此同时,据?DeFi?Market?Cap?的统计,当前?DeFi?项目的总市值已经突破?74?亿美元,而在两个月之前,总市值还不足?10?亿美元。也就是说,短短?2?个多月,DeFi?项目的总市值暴涨了?700%?以上。此外,DeFi?项目上的锁仓资金也呈现出爆发式的增长,目前已经突破了?20.8?亿美元。

4月14日,DeFi?总市值10亿美元;

数据:DeFi总锁仓量较4月高点已跌去近40%:5 月31日消息,据欧科云链链上大师数据显示,DeFi全网总锁仓量已由2022年4月19日的最高点1,895.1亿美元跌至如今的1,137.7亿美元,跌幅达到39.9%。

目前Defi项目中锁仓量排名前三的分别是Lido(158亿美元)、Maker(92亿美元)、Aave(91.1亿美元)。[2022/5/31 3:52:32]

6月9日,DeFi?总市值达到20亿美元;

6月16日,COMP?开启借代即挖矿,掀起?DeFi?热潮;

6月25日,DeFi?总市值超过了60亿美元;

7月4日,DeFi?总共市值66?亿美元;

7月5日,DeFi?总共市值70?亿美元。

无论是总市值、锁仓的资金规模,还是Token价格,DeFi?项目都呈现出了井喷式的发展。难道?DeFi?的春天来临了吗?未来将会如何发展,又会如何影响我们的生活?今天,我们就来聊一聊这些话题。

DeFi?VS?CeFi

在深入探讨?DeFi?之前,我们有必要先了解一下什么是?DeFi?以及它的主要优缺点。

DeFi?是相对于?CeFi?而言的,CeFi?是?Centralized?Finance的缩写。虽然?CeFi?这个词语最近几年才被创造出来,但它绝对不是什么新鲜事物,现有的传统金融体系都可以称为?CeFi,比如传统的银行、证券交易所、各种金融机构等等。

DeFi保险协议InsurAce称其将向受UST事件影响的索赔人支付总计1100万美元的赔偿金:5月26日消息,DeFi保险协议InsurAce表示,它完全有权利将受UST脱锚事件影响的人们的索赔期限从15天缩短到7天,但补充说,它已经处理了几乎所有173份提交的索赔,并将支付1100万美元。InsurAce称:“我们认为,为了那些赔钱的人和必须支付索赔的利益相关者,拖延这个过程是没有意义的。”

此举在加密社区引起了争议,其中一些人怀疑InsurAce试图减少其必须支付的索赔金额。

据悉,InsurAce平台从2021年7月份开始,对Terra生态提供保险支持,包括针对Anchor, Mirror等DeFi协议的智能合约保险,以及UST的稳定币脱锚保险。InsurAce Protocol此前针对在该平台购买UST脱锚保险产品的用户推出详细理赔方案,保险理赔触发点为UST的10日均价跌破0.88 USD。(Cointelegraph)[2022/5/26 3:42:52]

DeFi?是?Decentralized?Finance的缩写,也被称为?Open?Finance。DeFi?利用区块链技术和智能合约技术,用去中心化的协议取代传统的基于人或第三方机构的信任,来构建透明、开放的金融体系。

如果简单理解,CeFi?需要你去信任中介,DeFi?需要你去信任协议。

Terra链上DeFi锁仓量为159.4亿美元:金色财经报道,据DefiLlama数据显示,当前Terra链上DeFi锁仓量为159.4亿美元,在公链中仍排名第2位。目前,锁仓量排名前5的公链分别为以太坊(1173.6亿美元)、Terra(159.4亿美元)、BSC(117亿美元)、Fantom (96.7亿美元)、Avalanche(89.2亿美元)。[2022/1/23 9:07:10]

CeFi?经过了上百年的发展,产品成熟,用户体验好,但缺陷是比较封闭,且需要许可才能使用。像非洲的很多欠发达地区,还有很大一批人无法享受银行等金融机构所提供的服务。

DeFi?的一大优势是公开透明、无需许可,世界上的任何一个人都可以使用,没有限制门槛。比如说,任何人都可以抵押?ETH?资产到?DeFi?项目?MakerDAO?或者?Compound?上,借出和美元?1:1?锚定的加密资产?DAI。当然,DeFi?目前还有很多缺陷,比如用户体验不好、学习门槛高、产品不够成熟等等。

DeFi?的发展现状和主要代表项目

从市值上看,当前?DeFi?项目的总市值已经突破了?74?亿美元,锁仓的加密资产规模突破了?20.8?亿美元,呈现出井喷式的发展。可以说,DeFi?已经成为了区块链行业里一股不容小觑的力量。

Borderless Capital创始管理合伙人:传统金融和DeFi之间的差距正在缩小:Borderless Capital创始管理合伙人Arul Murugan认为,随着更多的应用程序投入使用,将需要建设更好的基础设施;随着更多基础设施的建设,它将吸引更多的应用程序,创造一个从今年开始的良性循环。他还认为,随着越来越多的人转向加密领域,传统金融和去中心化金融(DeFi)之间的差距正在缩小。Murugan认为,“目前,加密领域只相当于传统金融的不到1%,人们看到了巨大的增长机会。”(Cointelegraph)[2021/8/8 1:42:22]

我们再从用户增长数看目前的?DeFi。根据?Dune?Analytics?统计,截至今年?7?月?8?日,DeFi?的用户总数约为24万,而在?2018?年年初,这个数据还没破百。从下图中,我们也可以看到?DeFi?用户数量增长之快。

?图:DeFi?的用户增长情况,来源:Dune?Analytics

DeFi?诞生于可编程的以太坊区块链出现之后,从分布上看,目前大部分?DeFi?项目集中在以太坊区块链上,其次才是?EOS、TRON?等公链。

初夏虎:DeFi上金融产品设计问题和智能合约漏洞一样危险:8月24日消息,在以“元界DNA主网上线,将如何改造DEFI产业现状”为主题的AMA上。

初夏虎表示,很多人以为区块链项目的风险主要来自于代码漏洞,殊不知最可怕的是金融产品设计问题,它和智能合约漏洞一样危险。现在很多所谓的DEFI项目团队里并没有金融产品专家。元界DNA虽然无法完全规避所有的风险,但是会比其他公链团队更有风险意识,并且向DEFI团队提供更多更安全可靠的工具。

目前元界DNA已上线包括OKEx、ZB、Bittrex(B网)等全球19家主流交易平台。[2020/8/24]

从产品形态上看,目前的?DeFi?已经含括了去中心化钱包、KYC?和身份认证、去中心化交易平台、去中心化借代、Staking、稳定币以及其他基础设施,整个生态在不断完善。

图:DeFi?的生态产品,来源:defiprime

下面,我们介绍几个具有代表性的?DeFi?产品:

1.DeFi?黑马:Compound

Compound?是以太坊上的去中心化借代平台,凭借着“借代即挖矿”的Token分发原则,在短短几周内吸引了大量的投资者用它进行抵押和借代。

截至目前,Compound?用户规模突破了?3?万人,可供借代的加密资产总额已经超过了?15.7?亿美元,出借的加密资产将近?9?亿美元,是去中心化借代平台中借款总额最高的?DeFi。在?Compound?上抵押和出借最多的加密资产前三甲分别是?DAI、USDC、ETH,前两者都是和美元?1:1?锚定的稳定币。

图:Compound?上的借代数据,来源:Compond?官网

图:DeFi?项目的借款总额构成,来源:DeBank

2.稳定币杠把子:MakerDAO

MakerDAO?是以太坊区块链上的老牌去中心化借代平台,市值曾长期占据?DeFi?排行榜榜首,其稳定币?DAI?一直被视为中心化稳定币?USDT?的最大竞争对手。

根据其官网的介绍,目前已经有超过?400?个?DApp?内嵌了?MakerDAO,锁仓的加密资产总价值超过了?6.23?亿美元,在去中心化借代平台类别中排名第二。MakerDAO?支持的抵押资产已经从之前单一的?ETH?转变为支持多种加密资产,包括?BAT、USDC、WBTC、TUSD、KNC?、ZRX,其中?USDC、WBTC、TUSD?均属于稳定币资产。

3.用户数最多的?DeFi:Uniswap

Uniswap?是以太坊区块链上的一个去中心化交易平台,主要为?ETH?和?ERC-20?Token提供流动性服务,也是目前用户数量最多的?DeFi?应用。

Dune?Analytics?的数据显示,Uniswap?的用户数量高达?9.2?万名,占?DeFi?总用户数量的?38.61%;以太坊浏览器显示,Uniswap?的交易数量占以太坊上?DEX?交易数量的?36.971%。

4.Token使用量最多的?DeFi:Brave?浏览器

Brave?浏览器由?JavaScript?之父?Brendan?Eich?创立,主打隐私保护,最大的特色是引入了Token经济激励机制。Brave?浏览器的原生Token名为?BAT,是今年第二季度?DeFi?中使用最多的Token,交易额达到了?9.31?亿美元,超过了?ETH?和?DAI?的总和。

以上仅仅是?DeFi?生态中的冰山一角,还有很多大家所熟悉的应用,比如网页版的小狐狸钱包,专注预测市场的?Veil,做?Staking?的?StakeWith.US,稳定币?WBTC,基础设施?Bancor、0x?等等,受限于文章篇幅,不做过多介绍。

DeFi?的影响与未来展望

今年?7?月?1?日,以太坊创始人?V?神连发了?8?条推文讨论?DeFi。V?神称,很多浮华的东西非常令人兴奋,但这是短期的;从长期来看,现实情况是?DeFi?的利率不可能比传统金融的最佳利率还要高出一个百分点以上。

在上文中,我们有提到传统的中心化金融需要准入许可,因此将很多人拒之门外,世界上有大量的人无法享受到金融机构提供的服务,而?DeFi?正好可以弥补这一缺陷。DeFi?具有去中心化应用的所有优点,没有准入门槛,世界上的任何人在任何时间都可以使用链上的?DeFi?应用,完全打破了地域、时间的限制。现在的?DeFi?已经慢慢发展为一个完整的金融生态系统,可以执行多种操作,包括支付、借代、借款、储蓄、交易、投资、收益、管理、对冲和保证金交易等等。

DeFi?的优点还有很多,但我们也不能忽略当前阶段还存在很多缺陷,比如用户的使用体验没有传统的中心化金融好,再比如学习门槛高,产品还不够成熟,时常发生一些黑客攻击的安全事件。

在可预见的未来,DeFi?和?CeFi?会相互借鉴,两者之间的界限会越来越模糊。DeFi?的应用在使用体验上会越来越像?CeFi?一样便捷,CeFi?的某些底层业务也会慢慢接入区块链,利用区块链技术提升其服务的透明性、便捷性。对于用户而言,安全、能满足需求的产品,就是好的产品,而不会特别在意它是?CeFi?还是?DeFi。

DeFi?和?CeFi?存在着竞争关系,但不是非黑即白,而是两者会长期共存,共同支撑起一个更广阔的金融市场。

结语

DeFi?是一个极具潜力的发展方向,也是未来整个世界金融体系的重要组成部分,DeFi?的春天已经来临,但也有不少人认为DeFi目前被过度炒作,此次介入很可能有“接盘”风险,等回归理性后再考虑不迟。或许DeFi还需要走过一段曲折的路之后,才会进入高光时刻?

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