EFI:用户眼中的DeFi是什么样?看这份报告你就明白了_totmefi

转自:链闻

撰文:ARPA

2020年是去中心化金融的大热之年。DeFi的应用方向众多,包括去中心化交易所、借贷平台、稳定币等等,目前市场上已经围绕这些应用方向出现了上百个DeFi项目。DeFi借贷龙头Compound通过用COMP代币来吸引用户参与存贷,一个月内资金沉淀量飞增10倍,COMP估值高企,拉开DeFi的狂欢序幕。在这之后,DeFi新概念层出不穷,借贷平台,去中心化交易所,去中心化自治组织,稳定币,预言机不断涌现,优秀的DeFi项目纷纷利用token流动性挖矿实现用户冷启动。这让DeFi成为区块链生态系统中发展最快的领域之一,目前总体锁仓量超过30亿美元。在DeFi众多业务领域中,最引人注目的三大方向为稳定币、去中心化交易所和借贷业务。其中,DeFi借贷业务的发展尤为迅速。

问卷背景

本次用户调研主要研究课题为中外普通用户对钱包和DApp的使用情况、流动性挖矿的参与程度、以及在目前使用DApp的痛点。ARPA团队在2020年7月面向ARPA社群的区块链从业人员、区块链资深用户、币圈炒币用户、前沿科技爱好者等区块链相关用户投放了《2020关于DeFi的有奖调查问卷》。中文版问卷共收集到了300余份有效回答,英文版问卷共收到了400余份有效回答。

数据:Polygon日活用户数量已达以太坊的64%:12月2日,据分析师Raphael援引数据显示,Polygon日活用户连续4周超过30万人,目前日活用户数量已达以太坊的64%。同时,最近一周内Polygon链上净流入资金超过2亿美元,环比增长超120%。目前,Polygon链上每笔交易对应成本仅为0.02美元,OpenSea(Polygon)在11月交易量接近6000万美元,NFT销售数量达125万枚,已接近OpenSea(ETH)的1.5倍。[2021/12/2 12:46:13]

受访群体中大部分(约70%)为接触加密货币2年及以上的资深用户,23%为1-2年的普通用户,7%为刚刚接触不到一年的新用户。本次用户调研兼顾了不同地域、年龄层、职业和性别,具有行业代表性。我们对调查结果进行了数据分析,最终用以了解并挖掘区块链相关用户对DeFi的认知程度、潜在需求和使用偏好,从而指导DeFi产品的设计、解决DeFi用户的需求、促进DeFi行业的发展。

加密推特用户向一名白血病儿童捐赠80万美元的加密货币:5月16日消息,加密货币领域的人士及其粉丝向一名最近战胜白血病的儿童J.O.捐赠了超过80万美元的加密货币。一个推特账号发布了一段J.O.在战胜白血病后回到学校时获得掌声的视频,这条推特被转发了5万次,并获得点赞近50万个。不久之后,一位推特用户@Milkman2228联系了孩子的父亲,发现他无法负担巨额医疗费用。因此该用户帮助这个家庭建立了一个以太坊钱包,并将地址分享给了他的推特粉丝。推特用户“Crypto Cobain”很快鼓励他的34.7万名粉丝加入,并向J.O.的地址发送ETH和ERC-20代币。在几个小时内,更多的加密人士加入进来,捐赠稳定币以及DeFi项目的代币等。Cinneamhain Ventures合伙人Adam Cochran捐赠了25枚ETH, FTX首席执行官Sam Bankman-Fried捐赠了12枚ETH。该账户总共收到51.7万美元的ETH和29.2万美元的其他代币。在收到捐款之后,J.O.的家人建立了一个Twitter账户,并发布了一张他举着一个牌子的照片,上面写着:“谢谢你们,Crypto Twitter。”(The Block)[2021/5/16 22:07:55]

执行摘要

Brave每月活跃用户数量一年内增长130%:金色财经报道,加密浏览器Brave的每月活跃用户已从去年同期的870万增加到2000万,在一年内增加了130%。每日活跃用户的数量也以同样的速度增长,从300万增加到了700万。此外,在Brave平台上经过认证的内容创造者的数量也从去年的30万增加到了现在的近100万。[2020/11/3 11:28:54]

受访群体大部分为加密货币资深用户,并不能完全代表小白用户的行为。参考Compound、Uniswap、Curve等活跃地址数,我们预计目前DeFi的用户量在数万人左右,相对于全球500万crypto交易用户仅1%的渗透率。现阶段行业需要的是能让大众,而非仅大户和巨鲸才能参与进来的DeFi产品。

调查显示,DeFi认知程度和炒作程度要远超用户实际参与程度。而用户参与的单一最大诉求是获得流动性挖矿奖励,亦或是超额利息收益。综合收益率要超过年化15%用户才用动力参与。

流动性挖矿(Yieldfarming/Liquiditymining)作为一种创新的激励方式,通过去中心化借贷平台发行平台代币,发放给存贷用户以补贴资金收益,是一种行之有效的早期吸引用户的获客机制。

CoinList提示用户注意查收“Near社区销售”邮件:8月19日,CoinList发布推特称,请上次未成功抢购NEAR,但已经注册了账户的用户注意查收邮件,确保下周的售卖顺利进行。[2020/8/19]

中外资深用户中,虽然去中心化钱包非常普及,但用途仍然以转账和储存为主,使用各类DApp的用户仅三分之一。使用DeFi需要熟练使用钱包,导致用户使用路径长,学习门槛高。

面对由智能合约驱动的DeFi产品,用户对其缺乏安全感。智能合约交互速度慢体验差导致用户中途流失。合约调用费用常高达10-20美元,大幅高于普通用户2美元的预期,导致仅大户才能参与的窘境。以太坊基础设施急需升级,以满足普通用户的需求。

目前DeFi主要集中在ERC-20代币,资产丰富度相对低,尤其缺乏安全、用户体验佳、手续费低的BTC抵押品的支持。目前WBTC、RenBTC的出现有望打开新市场。

具体数据

去中心化钱包使用情况

动态 | 研究显示:以太坊名称服务降低了用户交易的隐私性:2月18日消息,以太坊名称服务使用户可以使发送和接收加密货币变得容易,但用户设计方面的进步意味着隐私方面的倒退,这使得监视它们变得异常容易。通过追踪和分析了13.3万个以太坊名称及地址余额,结果显示,即使没有使用真实姓名,也能识别出几名知名人士。只要使用区块链,就能看到人们的业务交易和交易动向。(Decrypt)[2020/2/19]

调查数据显示:去中心化钱包在海内外区块链用户群体中普及率极高,海内外受访群体使用去中心化钱包的数量均达到90%以上。使用钱包的原因中,安全和转账快占主要原因,占比均达76%。

海外受访群体中,93%的海外用户每周或每天使用钱包,40%的海外用户将过半的数字货币资产放在钱包里。而国内受访群体中,每周或每天使用钱包的用户为66%,将过半的数字货币资产放在钱包里的用户为30%。

DeFi认知及参与度现状

调查数据显示:海外用户对DeFi概念的认知度、对产品的参与度都普遍较高。听过DeFi这一概念的高达97%,曾经购买过DeFi概念币种的用户则高达78%。

相比之下,中国受访群体中听过DeFi这一概念的受访群体比例略低于海外用户,达86%,曾经购买过DeFi概念币种的用户为58%。

在本次受访群体中,有75%的海外用户和25%的国内用户使用过去中心化的存贷功能,双方差距较大。相比较之下,国内的受访群体对DeFi的认知,以及DeFi产品的接受程度相较海外有着较大的提升空间。

DeFi用户诉求和学习门槛

我们询问了海内外用户使用DeFi产品的预期。调查数据显示:海内外用户均对DeFi产品的手续费金额较为敏感,普遍期望交易手续费不高于2美元。目前由于以太坊网络拥堵,合约调用费用常在10-20美元,大幅高于2美元的预期,导致众多中小型用户无法参与到DeFi中来。

从对存款的回报预期来看,大多数海外用户(75%)和国内用户(74%)表示,综合年化回报需要超过15%才能对其使用DeFi产品产生足够的吸引力。其中约有一半的海内外用户期望有20%以上的年化收益。

过半数的海外受访群体表示自己曾经参与过流动性挖矿,与之相比,国内参与过流动性挖矿的用户占比仅有22%,有很大的提升空间。值得注意的是,调查显示大多数参与DeFi的用户存款或参与流动性挖矿的金额为10,000到50,000美元。

从对DeFi产品的学习意愿来看,40%国内用户表示最多愿意花1小时希望学习使用一个新的DeFi产品,这个比例在海外调查群体中约为56%。约有12%的中国用户和2%的海外用户根本不愿意花时间学习使用DeFi。

使用与不使用DeFi产品的原因

调查数据显示:海外受访群体使用DeFi产品的人数占比达到75%。

此题为多选题,受访群体可选择多个使用/不使用原因。其中驱动力以流动性挖矿(YieldFarming/LiquidityMining)为主,占比74%,其余依次为利息可观(29%)、无需KYC、方便以及安全(18%)。

使用阻力以利率吸引力不大为主,占比58%,其余以此为用户体验差、担心合约安全性以及不会访问dapp或没有钱包。

使用过DeFi产品的中国用户占比总人数为25%,驱动力依次为流动性挖矿、方便、利息可观、无需KYC、安全。

使用阻力以担心合约安全性为主,占比52%,其余依次为不会访问dapp或没有钱包、存贷款速度慢、以及用户体验差。

因此,DeFi产品若要提高产品吸引力,更高的利率和值得信赖的安全性是其要务。

对于开放金融的展望

从宏观的角度来讲,区块链对于传统金融属于范式更替。区块链本质是去中心化的,所以在未来不论多长时间内都存在两个属性:一、投机属性;二、对于金融领域的升级。从DeFi的角度来讲,未来更大的市场是在央行数字货币CBDC,官方数字货币的出现将带动很多的资产上链,那个时候DeFi就能走到大众的认知领域中被更多人熟知。

在未来的一两年当中,DeFi发展会大于它所承载的公链。而DeFi所依赖的稳定币将会发展到比比特币更大,原因是它能不断把圈外的资金带到圈内。

在范式更替的过程中,总是会出现巨大机会,从互联网到移动互联网,从微信、Instagram到抖音均证明了这一点。区块链作为去中心化的结算系统,从诞生之时就注定要改变金融业。DeFi终有一日会走出加密货币的小圈子,成为开放金融的弄潮儿。比特币作为先行者,创造了去中心化的交易介质。而借贷作为古老的金融工具,在DeFi的助力下将会成为开放金融的基石。从这两年USDT、USDC、DAI等稳定币的崛起可以看出,稳定币规模将是开放金融的基本盘,为DeFi提供资金供给。

最终将DeFi和开放金融发扬光大的将会是国家主导的电子货币CBDC和Libra。届时,跨国抵押贷款的抵押品将会是高流动性资产、商品、债券,而非仅仅为以太坊等加密货币,而资金端将会是各国的电子货币。交易、结算、借贷、金融衍生品共同构成开放金融璀璨的生态,这将是一个全新的市场。

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